Главная 24 Банки 24 Автокредит и потребкредит: что выгоднее – анализ, вывод

Автокредит и потребкредит: что выгоднее – анализ, вывод

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее

Автокредит и потребкредит: что выгоднее – анализ, выводХодят слухи, что потребительский кредит выгоднее автокредита. Так ли это на самом деле? Мы провели свое собственное расследование; и докопались; до истины. Предлагаем вам познакомиться с полученными выводами.

Для выявления лучшего банковского продукта, мы сравним их по трем следующим критериям:

  1. Условия кредитования.
  2. Сложность оформления.
  3. Схема возврата кредита.

1. Условия кредитования

Процентная ставка

По данным Центробанка России, автокредиты в среднем выдаются под 10,86—20,16%.

Ставка по потребительским займам вуалируется между 16,12—21,95% (это все согласно тому же Центробанку).

Сумма кредита

Автокредиты выдаются банками на сумму от 50 тыс. руб. до 60–80% от стоимости авто (недостающая часть гасится за счет первоначального взноса).

По потребкредитам, минимальная сумма находится на уровне 30 тыс. руб., а максимальная доходит до 10 млн. руб. и более.

Первоначальный взнос

Условием получения большинства автокредитов является оплата 20—40% первого взноса.

Получение обычных займов не сопряжено с такого рода затратами.

Срок кредитования

Автозаймы предлагаются банками на срок от 6 мес., до, как правило, 3–5, реже 7 лет.

Кредиты наличными минимальным сроком имеют 3 месяца, а максимальный может доходить до 10 лет и более.

Страховка

Оформление автокредита сопровождается страхованием:

  1. Авто по КАСКО. Это в большинстве случаев обязательное требование банка, которое, к слову, является законным. В свою очередь средняя стоимость такого полиса составляет 44 800 тыс. руб. (данные ЦБ РФ).
  2. Жизни и здоровья. Требовать покупать такую страховку банки не имеют право. Однако это обстоятельство вовсе не мешает им навязывать данную услугу (под угрозой роста кредитной ставки). Стоимость услуги, между тем, составляет порядка 0,5—1,5% от суммы кредита (в год).

В потребительском кредитовании, как правило, учувствует лишь личное страхование (которое таким же образом навязывается банками). А потому при нем можно обойтись полисом ОСАГО, который в среднем обходится в 6 300 тыс. руб. (источник прежний: ЦБ РФ). Однако при получении залогового кредита, заемщику часто приходится страховать предмет залога (за свой счет).

Обеспечение

Автозаймы выдаются с условием передачи кредитуемого авто в залог банку. Кроме этого, большинство банков, при выдаче ссуды размером свыше 300 тыс. требуют подключения как минимум одного поручителя.

По кредитам наличными, также может потребоваться и поручитель и залог. Наличие первого банки требуют при оформлении суммы превышающей 200—250 тыс. руб., а последнего при займах от 1 млн. руб. и выше.

2. Требования к заемщику и пакету документов

К заемщикам банки обычно выдвигают аналогичные требования. А вот пакет документов по автокредитам более объемный. Поскольку по нему запрашиваются справки на автомобиль.

3. Схема возврата долга

Здесь условия одинаковы. Оба банковских продукта чаще выдаются банками с условием возврата по аннуитетной схеме. И в очень редких случаях заемщику дается возможность выбрать вариант с дифференцированными платежами.

Вывод

Что дешевле

Дешевле обходится потребительский кредит без КАСКО. Он дает выгоду порядка 101 392 рублей. Такой вывод мы сделали на основании следующего расчета …

За сумму и срок мы взяли средние данные по стране, это 618 тыс. руб. на 4 года (данные Автостата). Остальные же данные мы приводили ранее.

Тип продукта Проц. ставка Автострахование Ежемесячный платеж
Конечная сумма
Автокредит 10,86% ОСАГО + КАСКО
обязательное
20 189,33 руб.
969 088 руб.
Потребкредит 16,12% ОСАГО
обязательное
18 077 руб.
867 696 руб.
Потребкредит с КАСКО 16,12% ОСАГО + КАСКО
добровольное
21 810,33 руб.
1 046 896 руб.

Что выгоднее

Здесь явного лидера нет. В одних случаях выгоднее брать автокредит, в других потребительский.

Автокредит выгоднее когда желаешь иметь полис КАСКО (т.е. не хочешь рисковать).

А вот потребзаем более верное решение в трех случаях:

  1. Нужен самый дешевый кредит на покупку автомобиля.
  2. Заемные средства нужны в наличной форме. Такая необходимость может возникнуть когда планируется покупка авто с рук. Либо есть какие-то иные планы, на что также требуют деньги (как пример: ремонт автомобиля).
  3. Нет средств на оплату первого взноса.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как узнать банк по БИК

Как узнать БИК банка БИК — это банковский идентификационный код, обозначающий название банковской организации, его корреспондентский счет и фактическое расположение. Первые две цифры – это данные по стране (РФ – ...

Как узнать баланс карты Банк Москвы

Владельцы пластиковых карт всегда интересуются, как можно проверить остаток средств на счете, в том числе и клиенты Банка Москвы. Сегодня есть несколько способов для проверки баланса, даже дистанционно, через интернет ...

Как узнать баланс карты Альфа-Банк через смс

Даже если вы аккуратно ведете свой бюджет, постоянно помнить о том, сколько денег осталось на балансе дебетовой или кредитной карты довольно сложно. Особенно если таких карт в бумажнике несколько и ...

Как составить претензию в банк на возврат вклада

Если банк отказывает клиенту в немедленном возврате вклада по первому требованию, то тактика досудебного урегулирования споров и составление претензии, как ее основного инструмента, может быть действенна и полезна. Особенности составления ...

Как составить жалобу на банк в центробанк, Law Strategy

Это могут быть чеки, справки, выписки протоколов, свидетельства собственности и т.д. Какие действия предпринять Письменную претензию и ее копию необходимо принести в страховую компанию и добиться у секретаря их регистрации. ...

Как составить жалобу на банк в случае нарушения им условий кредитного договора

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут. Как грамотно пожаловаться на неправомерные действия кредитной организации? Узнайте подробнее: Почему возникает такая необходимость Какие обращения не рассматриваются Как подготовиться к ...

Как составить жалобу в центробанк на банк — Все о финансах

Как написать жалобу в Центробанк на действия банка Банк России – это контролирующий орган, то есть он регулирует не только финансовую ситуацию в стране, но и пристально наблюдает за деятельностью ...

Как сделать перевод денег с карты на карту в Почта банке: своими и другой банк

В этой статье речь пойдет о том, какие платежи и переводы доступны пользователям услуг Почта Банка. На сегодняшний день современные технологии прочно закрепились в сфере финансовых операций, что позволяет выполнять ...

Как раз блокировать мобильный банк

Удобный способ быстро совершать платежи в любое время и любом месте, а также оперативно контролировать все операции, совершаемые с использованием Вашей карты. Возможность с помощью SMS-сообщения совершить платеж в пользу ...

Как работает локо банк на майские, Но видимо в Локо-банке, локо банк обналичников

Как работает локо банк на майские, Но видимо в Локо-банке, локо банк обналичников. И банкомат не хотят зарядить. Быстро получил деньги, теперь ходу каждый месяц в гости! В салонах Евросети, ...

Как работает банк

Как работает банк. Основные принципы работы автоматизированной банковской системы Ежедневно сотни тысяч людей посещают банки, снимают и кладут деньги на карту, открывают вклады и получают проценты, берут кредиты. За день ...

Как принудить банк вернуть украденные с карты деньги

Как принудить банк вернуть украденные с карты деньги 3 июня 2015 года клиентка Альфа-банка Нина Фаризова стала жертвой мошенников. Ей пришло СМС-сообщение, что по ее кредитной карте проведена покупка на ...

Как правильно составить жалобу на банк

— где это произошло? Найдите и запишите все необходимые адреса, телефоны, например, указав конкретное отделение, банкомат, страницу сайта, колл-центр и т.п. — какой сотрудник виноват в случившемся? Если есть возможность, ...

Как правильно написать претензию в банк, Разное про кредиты

Ни для никого не секрет, что в погоне за большей прибылью банки (да и не только они) прибегают к хитростям, которые далеко не всегда оказываются законными. Сюда можно отнести и ...

Как правильно написать претензию в банк образец

В случае отказа банка возвращать деньги по страховке необходимо будет скрупулезно изучить детали договора. В случае любых разногласий между банковским учреждением и клиентом, особенно если банк не идет на встречу ...

Как правильно написать претензию в банк (образец) — Народный СоветникЪ

Образец претензии в банк не предполагает строгой формы, но может потребоваться в ряде ситуаций. Например, образец претензии в банк может понадобиться, если вам предоставили некачественный финансовый продукт, отказали в предоставлении ...

Как правильно написать и составить претензию в банк – образец и примеры

В российских законах, оказывается, нет никаких упоминаний о том, что документы необходимо составлять лишь на бумаге, а не использовать любые другие материалы. По этому поводу есть интересная история об одном ...

Как правильно закрыть счёт так, чтобы банк понял, что между вами всё кончено

Как правильно закрыть счёт так, чтобы банк понял, что между вами всё кончено Если вы перестали пользоваться услугами банка, это ещё не значит, что вы друг другу ничего не должны. ...

Как положить деньги в иностранный банк под проценты

Как положить деньги в иностранный банк под проценты На фоне ослабления рубля многие люди, задумывающиеся о будущем, начинают искать варианты перевода средств в иностранные банки. По закону гражданин России может ...

Как позвонить в банк, если горячая линия не отвечает?

Как позвонить в банк, если горячая линия не отвечает? Довольно часто происходят ситуации, когда нужно позвонить в банк и поговорить с оператором, но на горячей линии никто не отвечает. В ...

Как пожаловаться на банк в центробанк, Счетовод

В чате, вежливые девушки, которые постоянно ознакамливаются с информацией и передают туда сюда мои вопросы друг другу… Читать далее Я давно являюсь клиентом Тинькофф Банка. Имею множество карт, включая кредитную. ...

Как пожаловаться на банк в ЦБ РФ

11 июня 2016, 18:54 Иногда случаются ситуации, когда права потребителей банковских услуг нарушаются действиями сотрудников финучреждений. Клиенты с наиболее активной гражданской позицией всячески пытаются отстоять свои интересы. Некоторые же граждане ...

Как пожаловаться в центробанк на другой банк, Юридические услуги

Могут ли отменить штраф за вождение скутера без прав Обращение в Центробанк Можно ли подать жалобу в Центробанк? Подать жалобу в Центробанк можно в случае конкретных нарушений законов о банковской ...

Как подключить смс банкинг народный банк через интернет — Все о финансах

Как подключить смс банкинг Беларусбанка через интернет В современном мире для управления собственными счетами необязательно посещать отделение банковской организации. Благодаря дистанционным сервисам гражданин может проверять баланс, оплачивать платежи и переводить ...

Рейтинг@Mail.ru