Главная 24 Банки 24 Кредитные карты: виды и их особенности

Кредитные карты: виды и их особенности

Виды кредитных карт

Кредитные карты: виды и их особенностиСегодня в России действует порядка 30 млн. кредитных карт. И хоть спрос на них из-за экономических потрясений несколько спал, население в целом по прежнему не потеряло интерес к этому банковскому продукту. Но между тем простому обывателю не всегда удается выбрать именно тот карточный продукт, который он действительно хотел иметь у себя. Это происходит потому, что человек, не имеющий понятия о видах кредитных карт с большей долей вероятности сделает не правильный выбор. Но сегодня мы исправим этот недочет.

Виды кредитных карт классифицируются по четырем признакам.

По коммуникационным возможностям

По коммуникационным возможностям различают следующие виды кредитных карт:

  • Обычные (с магнитной полосой). Это наиболее распространенный вариант банковской карты. Их оборотная сторона оснащена магнитной полосой, на которой хранится информация необходимая для подтверждения личности владельца при ее использовании в банкоматах и терминалах в торговых сетях. Минусом магнитной полосы является небольшой объем памяти и высокий коэффициент изнашиваемости. В силу последнего недостатка карточка требует частой замены (обычно каждые 3 года).
  • Чиповые (со встроенной микросхемой). В карточку встроен электронный микропроцессор (чип) который увеличивает объем ее памяти в 80 раз. Эта особенность позволила хранить на карте больше информации о клиенте, остатке по счету, валюте счета и т.п., а также устанавливать дополнительные программы и сервисы. По сравнению с обычными картами, чиповые не требуют частой замены и могут сохранять, а также обрабатывать данные самостоятельно, без связи с банком. То есть работа магнитных карт невозможна без наличия связи с банком (они работают только в режиме on-line), а чиповых возможна. Помимо этого чиповые карты имеют более высокий уровень защиты от мошенников.

По объектам кредитования

По объектам кредитования платежные карты делятся на:

  • Индивидуальные. Стандартный вариант кредитная карта оформляется на физическое лицо.
  • Корпоративные. Карта оформляется на юридическое лицо и переходит в руки одного из своих сотрудников компании (обычно держателем становится человек, занимающий руководящую должность). Каждый сотрудников претендующий на пользование картой прописывается в кредитном договоре. Но ответственность перед банком несет только организация. Средства по карте сотрудник может использовать для оплаты командировочных, представительских и хозяйственных расходов.

По платежной системе

По платежной системе, кредитки бывают:

  • Локальные (внутрибанковские). Совершение операций по карте возможно исключительно в рамках системы банка-эмитента. Иными словами, использовать локальную карту можно лишь в банкоматах и терминалах своего банка. Такая кредитка не рассчитана на оплату товаров в Интернете. А рассчитаться ей в торговых точках возможно лишь при условии наличия терминала банка-эмитента.
  • Международные карты платежный инструмент, который применяется во всем мире. Наибольшую популярность к сегодняшнему дню обрели Visa и MasterCard. Кредитные карты данных систем бывают нескольких видов, которые различаются по своему функционалу. Больше всего пользуются спросом Visa Classic и MasterCard Standard.

По преимуществам:

По преимуществам различают следующие виды банковских карт (наиболее распространенные варианты):

  • Classic. Наиболее распространенный вид кредитных карт. Включает в себя стандартный пакет услуг.
  • Gold. На рынке позиционируется как статусная карта, которая ориентирована на деловых людей. По сравнению с Classic имеет увеличенный кредитный лимит, а более комфортные условия обслуживания счета.
  • Platinum премиальная карта. По сравнению с картой класса Gold имеет больше дополнительных услуг и скидок. В минимальный набор сервисов таких кредитных карт обычно входит: экстренная выдача наличных при утере карты; консьерж-сервис (услуги переводчика, бронирование номеров в гостинице, билетов на транспорт и др.), юридическая помощь и др. (подробнее см. ниже).

Особенности кредитных карт

Рассмотрим особенности кредитных карт на примере платежной системы Visa:

Тип Категория Особенности
Visa Electron начальная Такой тип чаще эмитируется в виде дебетовых карт, нежели кредитных. Visa Electron допускает получение денежных средств через банкоматы и пункты выдачи наличных. С ее помощью можно оплачивать покупку товаров и услуг, как в России, так и за ее границами. Совершать операции в Интернете можно лишь через интернет-банк кредитной организации. Каждая трансакция по такой карте проводится с авторизацией. Карта является неэмбоссированной. То есть она не может обслуживаться через импринтер. Операции могут проводиться только с использованием электронных устройств (банкоматов и POS-терминалов). Карты типа Visa Electron предназначены в большинстве своем для клиентов с нулевой банковской историей. За их выпуск и обслуживание большинство банков плату не взимает. Ну а если плата все же устанавливается, то на максимально минимальном уровне.
Visa Classic средняя Эмбоссированная карта, не требующая обязательной авторизации. По сравнению с Visa Electron допускает проведение операций не только через POS-терминалы, но и при помощи голосовой авторизации. Позволяет оплачивать покупки в Интернете. Карты типа Visa Classic рассчитаны на людей среднего достатка, а также на тех, кто уже имеет опыт обращения с пластиковыми картами. Имеют комиссию за ежегодное обслуживание. Ее размер обычно несколько превышает Visa Electron, но, тем не менее, сумма всегда остается доступной большинству россиян.
Visa Gold премиальная По сути это та же Visa Classic только с расширенными возможностями. Карта имеет более высокий кредитный лимит. Держателям также открывается ряд дополнительных сервисов, таких как: служба клиентской поддержки, страховые программы, спецпредложения по оплате товаров, услуг и др. Правда это происходит не всегда. На все воля банка-эмитента. То есть одни кредитные организации оснащают свои карты множеством дополнительных услуг и возможностей, другие ограничиваются минимальным набором. Стоимость обслуживания карт первых банков, разумеется, значительно превосходит последних. Благодаря этой особенности на премиальную карту Gold сегодня могут рассчитывать как люди с достатком выше среднего, так и рядовые граждане.
Visa Platinum премиальная Владельцам Visa Platinum дается еще больше привилегий, нежели держателям карт Gold. Основные платежные функции остаются прежними. Увеличивается размер кредитного лимита. Добавляется ряд дополнительных услуг и скидок. В минимальный набор входят такие сервисы как: экстренная блокировка и замена карты с последующей столь же быстрой выдачей наличных (при утере карты), консьерж-сервис (помощь переводчика и юриста, бронирование авиабилетов и др.), страхование выезжающих за рубеж, а также различные спецпредложения. Помимо прочего, банки могут самостоятельно с помощью собственных программ увеличивать перечень привилегий. Равно как с картами платежной системы Visa Gold, ряд банков не оснащают множеством дополнительных услуг и возможностей, что делает их доступными для россиян с достатком не выше среднего.
Visa Signature премиальная Такой карточный продукт ориентирован на особо состоятельных клиентов. Тут и кредитный лимит с шестью нулями и специальные условия обслуживания, и всевозможные скидки при оплате товаров в огромном количестве торговых и сервисных организаций. Экстренная круглосуточная замена карты и выдача денег в любой стране мира. Тот же консьерж-сервис, программа страхования многократных поездок, медицинская и юридическая помощь. Различная информационная поддержка, увеличенный срок гарантии на приобретенный товар и многое другое. Разумеется индивидуальное обслуживание в VIP-офисах банков-эмитентов.
Visa Infinite премиальная Рассматриваются не только как финансовый инструмент, но и как пропуск в мир исключительной роскоши. По своим характеристикам это практически тот же Visa Signature с той лишь разницей, что выпускается Infinite ограниченным тиражом и имеет еще более широкий ряд дополнительных сервисов и преференций. Тарифы на обслуживание такого вида банки устанавливают индивидуально в рамках private banking.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как получить ипотечный кредит

Как получить ипотечный кредит? Особенности оформления, государственная поддержка. Как получить кредит пенсионеру? Оформления ипотечного кредита без первоначального взноса. Список необходимых документов для оформления ипотеки. Как получить ипотечный кредит: ключевые моменты ...

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Выбирая автомобиль, многие водители отдают предпочтение машинам с пробегом. В этом есть немалый резон, если, конечно, речь не идет о старых некондиционных моделях возрастом более 5 лет. Как правило, авто ...

Уменьшаем организационные риски при ипотечной покупке жилья

Сейчас большинство квартирных вопросов решается кредитным способом. Высокий уровень цен на рынке не позволяет обходиться собственными средствами. Появление посредников усиливает фактор неопределённости. Увеличивается вероятность ущемления законных прав участников операции. От ...

Дебетово-кредитная карта Touch Bank

Российский онлайн-банк Touch Bank признан одном из немногих, которые способны предоставить всем клиентам дистанционное обслуживание в полном объеме. Дистанционные услуги представлены в большом разнообразии. Клиентам предоставляются услуги в виде: оформления ...

Как получить военную ипотеку

Обеспечение жильем военнослужащих и их семей производится в рамках федеральной социальной программы. Одно из направлений ее реализации – приобретение недвижимости по ипотечной системе. Она предусматривает льготные условия на покупку квартир, ...

Как пополнить карту Тинькофф без комиссии

Безкомиссионное пополнение карты Тинькофф представлено многочисленными вариантами, что создает удобство для использующих ее клиентов банка. Дело в том, что Тинькофф банк полностью централизовал свою структуру и отказался от отделений и ...

Дебетовая карта с опцией кэшбэк

На сегодняшний день многие банковские организации предлагают своим клиентам множество дополнительных услуг в рамках пластиковых карт. В качестве аналога программы лояльности в 2016 году был введен кэшбэк по дебетовым банковским ...

Налоговый вычет по ипотеке: при покупке квартиры, дома, участка, строительстве жилья

Имущественный налоговый вычет при ипотеке Имущественный налоговый вычет при ипотеке это право налогоплательщика вернуть уплаченный при покупке или строительстве жилой недвижимости в кредит налог на доходы физических лиц, он же ...

Ипотека без первоначального взноса: в каких баках взять, условия получения

Где взять ипотеку без первоначального взноса Ипотечные программы кредитования без первоначального взноса были массово свернуты кредитными организациями в 2008 году, в пик финансового кризиса. Однако в силу востребованности этого банковского ...

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте Кредитные карты с льготным периодом сегодня овладели большей долей рынка карточного кредитования. Толчком тому послужили новые возможности, которые открылись перед держателями карт с ...

Кредит на строительство частного дома: в каком банке взять, условия получения

Где взять кредит на строительство частного дома Людей желающих построить дом по определению всегда больше чем тех, кто может себе это позволить. Однако с появлением возможности взять ипотечный кредит на ...

Социальная ипотека: условия для молодых семей, очередников, бюджетников

Социальная ипотека (государственная) Социальная ипотека это комплекс государственных программ направленных на улучшение жилищных условий социально незащищенных категорий граждан. Существует несколько форм социальной ипотеки: ипотечные кредиты с пониженной процентной ставкой; ипотечные ...

Автокредит без первоначального взноса: в каком банке взять

Где взять автокредит без первоначального взноса Автокредит без первоначального взноса дает возможность купить авто без единовременного вложения собственных средств. Сегодня такую возможность дают немало банков. Однако тем, кто подумывает взять ...

Автокредит на подержанный автомобиль с пробегом: где взять

Где взять автокредит на подержанный автомобиль Сегодня банки выдают автокредиты на покупку не только новых, но и поддержанных авто. Последний вид кредита рассчитан на тех, кто сильно нуждается в транспортном ...

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Решение о выдаче сертификатов на материнский (семейный) капитал было принято Правительством Российской Федерации восемь лет назад (закон 256-ФЗ от 29 декабря 2006 г.) и стало одним из самых важных факторов ...

Кредит на строительство дома под материнский капитал: условия, банки

Где взять кредит на строительство дома под материнский капитал Сегодня в России за рождение второго и последующих детей предоставляется государственная поддержка в виде материнского (семейного) капитала. Это средства федерального бюджета, ...

Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн?

В последнее время, такой банковский продукт как кредитная карта стал наиболее востребованным среди клиентов многих российских банков. Кредитная карта банка Тинькофф занимает лидирующее положение среди аналогичных продуктов, выпущенных в других ...

Независимая оценка недвижимости: как узнать реальную стоимость жилья?

Оценка недвижимости – сложная и ответственная процедура, проведением которой должны заниматься исключительно специалисты. Только профессиональные оценщики могут учесть все факторы, которые оказывают влияние на формирование стоимости конкретного объекта. Кроме того, ...

Условия автокредита

Условия автокредитования Тем, кто планирует покупку авто в кредит, рекомендуется ознакомиться с условиями предоставления автокредита, а также с требованиями, выдвигаемыми банком к самому заемщику. Знакомство с такой информацией позволит более рационально ...

Документы необходимые для получения автокредита

Какие документы нужны для оформления автокредита Практически каждый здравомыслящий гражданин если не знает, то догадывается, какие документы нужны для получения не только автокредита, но и большинства других кредитных продуктов. Все ...

Как закрыть кредитную карту Тинькофф

«Тинькофф Банк» относится к сотне наиболее надёжных российских финансовых учреждений. Статистика Центробанка, где «Тиньков Банк» занимает 55 место, демонстрирует надёжность банка и его хорошую работу, однако многие клиенты стремятся закрыть ...

Как получить кредитную карту Тинькофф банка

Кредитки во всем мире признаны самым эффективным финансовым инструментом. Они гарантируют постоянное наличие нужной суммы под рукой. Взять кредитку и стать ее активными пользователем – это очень удобно. Но лояльные ...

Комиссия банка: понятие, за что берут, какие комиссии незаконны

Банковская комиссия Комиссия банка это плата за оказание услуг взимаемая банком с клиента. Следует различать понятие комиссия; от понятия штраф; и пени;. Комиссия взимается банками за предоставленные услуги, и ее ...

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Кредитные карты – это краткосрочные средства платежа, которые предоставляют держателю возможность возмездно пользоваться заемными деньгами банка. Почти каждый россиянин сегодня может похвастаться наличием кредитки, а то и не одной. Но ...

Рейтинг@Mail.ru