Не пропусти
Главная 24 Ваш юрист 24 Кредит с плохой кредитной историей

Кредит с плохой кредитной историей

Случается, что обратившись в банк для оформления займа, человек получает отказ по причине прошлого негативного опыта исполнения обязательств перед организациями кредитования. Сегодня взять кредит с плохой кредитной историей достаточно сложно, но выход есть всегда. На рынке работает небольшое количество банкиров, готовых рискнуть и предоставить заемщику деньги в долг на специальных условиях. Кроме того, существуют альтернативные варианты кредитования – МФО, где микрозайм может оформить практически каждый человек в возрасте от 18 лет. Выбор всегда остается за вами, но давайте обо всем по порядку.

Что такое кредитная история

Кредитная история представляет собой досье об исполнении субъектом своих обязательств перед банками и другими компаниями в прошлом (последние 15 лет) и в настоящее время. Здесь находится информация, необходимая кредитору для оценки платежеспособности и ответственности потенциального заемщика.

Документ содержит:

  1. Титульную часть: персональные данные человека (ФИО, дата и место рождения, гражданство, пол, паспортные данные и пр.).
  2. Основную часть: информация о прошлых и текущих обязательствах (суммы, срок, процент кредита, наличие поручителей, залога, просрочки и т.д.), сведения о месте работы, размере з/п и др.
  3. Дополнительную часть (секретный раздел): перечень источников формирования вашей КИ, т.е. список кредиторов, организаций, которые обращались к вашему досье когда-либо.

Вся информация о заемщике хранится в Бюро кредитных историй (БКИ).

Особенности формирования кредитной истории

Каждый человек вправе самостоятельно подать запрос и получить документ со своей кредитной историей. Действие можно совершить:

  1. В интернете на специальных порталах-посредниках.
  2. На официальном сайте Банка России. (Государственный реестр бюро кредитных историй центробанка РФ находится по адресу — https://www.cbr.ru/ckki/?PrtId=restr)
  3. На сайте НБКИ — https://www.nbki.ru/
  4. Обратившись в БКИ, где содержится информация именно по вашей кандидатуре (если известно).

Стоимость услуги зависит от количества обращений в год, например, сделать запрос впервые и один раз в год можно совершенно бесплатно. Но без вашего согласия любое другое лицо не получит досье. Здесь необходимо письменное разрешение субъекта. Основную информацию по кредитной истории заносят работники банковских учреждений, МФО, кредитных кооперативов (Закон от 1июля 2014 года). Имеют право вносить свою «лепту» операторы сотовой связи, судебные приставы (алиментные вопросы), ЖКХ.Кредитная история в Сбербанке

По сути, обрести запятнанную репутацию очень просто (кризис, безработица, форс-мажорные обстоятельства), что в последствие может повлиять на решение кредитора в будущем о выдаче денежных средств в долг. Иногда досье портится по причине ошибки самого кредитного специалиста. Если у вас есть возможность доказать свою правоту, приложив соответствующие документы, совершите эту процедуру.
При обращении в банк клиент проходит специальную скоринговую проверку. Кредитор подает запрос в БКИ, с которым сотрудничает, и получает полное досье о потенциальном заемщике. В данном случае действует одно удобство для клиента: если в этом бюро нет соответствующих данных, указывающих на негативное прошлое, то есть шанс получить кредит без отказа.

При иных обстоятельствах и наличии плохой кредитной истории следует полагаться на лояльность банковской организации. При небольших «отклонениях» банкир может сделать снисхождение и выдать небольшой кредит под немного завышенный процент или попросит предоставить поручителя залог, дополнительные документы. Все индивидуально.






Рекомендации к получению кредита с испорченной репутацией

Итак, если вы точно знаете, что ваша репутация испорчена, некоторые кредиторы вам уже отказали, предлагаем несколько действенных способов быстро получить кредит в одной из финансовых организаций даже с плохой кредитной историей:

Обращение к брокеру

Посредник широкого профиля поможет разобраться в выгодности предлагаемых на рынке продуктов, окажет содействие при заполнении заявки, ответит на интересующие вопросы, даст рекомендации относительно источников финансирования лиц с плохой КИ (банки, МФО, частные лица). Брокер может полностью сопровождать кредитную сделку (от подачи заявления, сбора документов до выплаты всех платежей). Однако его услуги являются платными (от 2 000 рублей или 1% от общей суммы кредита).

Заявка на кредитную карту

Как правило, банкиры охотнее выдают кредитки, чем займы наличными, ипотеку или кредиты на авто. Кредитная история здесь может проверяться поверхностно или отсутствовать вообще. Далее мы рассмотрим список таких организаций, где получить кредит с плохой кредитной историей в целом не затруднительно.

Срочный заем в МФО

Микрофинансовые компании отличаются гибкими условиями сотрудничества. Здесь без проблем выдают деньги в долг разными способами: на карту, банковский счет, денежным переводом, на электронный кошелек и пр. В МФО получают микрозаймы даже лица с очень плохой кредитной историей. Но учтите, проценты здесь высокие – 0,5-3% в день, штрафы за просрочку – внушительные. Для постоянных клиентов в МФО действуют специальные предложения (сниженная ставка, длительный срок, увеличенный лимит).

Кредиты с обеспечением

Кредиты с просрочками и плохой кредитной историей, но с обеспечением требуют дополнительной волокиты, сбора справок, но зато выглядят выгоднее стандартных вариантов кредитования. Имея возможность предоставить ценный залог (машину, квартиру), а также документы, подтверждающие стабильный и высокий доход, есть шансы получить доверие и одобрение кредитора.

В поиске быстрого получения кредита с плохой КИ нередко люди сталкиваются с мошенниками, которые предлагают помощь в заключении договора с организацией на супер выгодных условиях кредитования. Остерегайтесь, если этот «помощник» просит у вас предоплату или забирает личные документы (паспорт, ИНН).

А иногда и сами работники банков предлагают помочь оформить небольшой экспресс-заем, но за отдельную плату или так сказать «по знакомству», что противозаконно. Здесь все просто – при заполнении заявки указывается ложная информация, позволяющая немного обмануть скоринг, а в конце анкеты согласно правилам менеджер прописывает нужную информацию, полученную при общении с возможным заемщиком (поведение, внешний вид и пр.).

Где можно взять кредит/заем с плохой кредитной историей?

Рассмотрим банковские организации, где можно взять кредит с плохой кредитной историей с большой долей вероятности. В списке ниже представлены кредитные карты как форма выдачи денег в долг:

Название кредитной организации «Тинькофф Банк»  «Кредит Европа Банк»  «Русский Стандарт» «Авангард»  «ОТП банк»
 Сумма кредита (рубли)  До 300 000  До 500 000 рублей в зависимости от выбранной программы  До 299 000  До 300 000 рублей  До 1 500 000 рублей
 Процентная ставка (годовых)  12,9%-29,9% (покупки по карте), 30,0%-49,9% (наличные)  27,9%  От 19,9%  От 21%  От 19,9%
 Срок действия карты  5 лет  5 лет  5 лет  3 года  5 лет
 Способ получения  Доставка на дом курьером или по почте  Возможен моментальный выпуск, получение в офисе  Доставка на дом (по Москве бесплатно) или в офисе  Оформление займет до 5 рабочих дней, получение в офисе банка  В офисе банка
 Дополнительные преимущества  Бесплатное пополнение у партнеров банка, участие в бонусных программах (от 3 до 30% возврата на карту от покупки по спецпредложениям), льготный период – до 55 дней решение за 2 минуты  Cash back, программы лояльности, «Покупка в рассрочку», 1-й год обслуживания бесплатно, льготный период до 50 дней  Льготный период – до 55 дней, бесплатный выпуск, сashback до 30%, возможность изготовления карты с индивидуальным дизайном  Первый льготный период — до 200 дней, последующие – до 50 дней, возможность использования за рубежом, скидки до 30%, бесплатное обслуживание  Сashback от 3%, льготный период – до 55 дней, первый год обслуживания бесплатно
 Список документов  Паспорт гражданина РФ  Паспорт гражданина РФ, при запрашиваемой сумме свыше 140 000 рублей требуется подтверждение дохода  Паспорт гражданина РФ  Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией

Если деньги нужны очень срочно, прямо сейчас, на короткий срок, например до зарплаты, рекомендуем прибегнуть к услугам микрофинансовых компаний, отличающихся безотказностью для различных категорий граждан (студенты, пенсионеры, лица с испорченной кредитной историей, неофициально трудоустроенные люди). Вот несколько надежных и популярных участников рынка:

Название МФО «MoneyMan» «Платиза» «МигКредит»
Сумма займа (рубли)  До 70 000  До 30 000  До 100 000
Процентная ставка (в день)  0,76%-1,85%  От 0,5%  Рассчитывается индивидуально
Срок кредитования  До 18 недель  До 45 дней  До 48 недель
Способы получения  На карту, банковский счет, Contact, Unistream, «Золотая Корона»  На карту, «Яндекс Деньги», Contact  На карту, Contact, Лидер, Unistream
Дополнительные преимущества  Возможность продления займа до 28 дней, реструктуризация долга  Программа улучшения КИ  Программа лояльности, возможность участия в акциях
Документы и требования к заемщику  Паспорт РФ, возраст от 18 лет  Паспорт РФ, возраст от 18 лет  Паспорт РФ, возраст от 21 года

Как исправить кредитную историю и вернуть все долги

Плохая кредитная история еще не приговор. Оказывается, восстановить честное имя можно и даже не сложно при желании. Существует несколько отличных способов. Первым и самым эффективным является обращение в МФО. Здесь для заемщиков предлагают самые разные условия, действуют специальные программы повышения кредитного рейтинга. По закону микрофинансовые компании передают все данные о заемщике в БКИ, свидетельствующие о своевременной выплате долга или, наоборот – о просрочках или текущей задолженности. Поэтому, активно сотрудничая с микрокредитором, дисциплинированно выполняя свои обязательства, вы сможете быстро восстановить «горе»-репутацию.

Также реально исправить ошибки прошлого путем оформления кредитных карт, что очень удобно. Так, вы можете взять карточный кредит и погасить уже существующий в другом банке. За счет льготного беспроцентного периода, свойственного практически всем кредитным картам, вы потеряете минимум денег, а ответственным пользованием займа подправите свою КИ.

Если у вас полная закредитованность – несколько открытых кредитов, попробуйте добиться реструктуризации долга, а лучше воспользуйтесь услугами уникального проекта «Рефинансируй.рф». Эта компания занимается непосредственно сложными ситуациями, возвращая деньги всем, кому должен клиент и предоставляет новый заем под сниженный процент на длительный срок – до 5 лет. Особенность работы «спасителя» заключается в том, что перевод другим кредиторам совершается безналичным способом, т.е. наличные деньги клиент в руки вообще не получает. Таким способом организация избавила себя от риска встречи с мошенниками и недобросовестными заемщиками.

Прежде чем оформлять финансовую помощь, взвесьте свои возможности, размер ежемесячного дохода, риски. Перед отправкой заявки просчитайте будущую переплату самостоятельно путем использования кредитного калькулятора (есть на разных сайтах). Если желаете заключить договор с МФО, то обязательно проверяйте наличие выбранной компании в государственном реестре микрофинансовых организаций. Не стоит бросаться на сверх выгодные условия по займам, детальнее проверяйте получаемые от рекламы сведения.






Остались вопросы по теме Спросите у юриста

конфиденциальнооперативнобесплатно

Задать вопрос

Город

Имя

Телефон

назадЗадать вопрос

успешно отправлено

Сообщение доставлено

мы перезвоним в течение 5 минут

Задать ещё вопрос

Запись Кредит с плохой кредитной историей впервые появилась Портал правовой информации: новости, документы, законы РФ.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Отличие грабежа от разбоя

У граждан часто возникают вопросы относительно того, чем на самом деле грабеж отличается от разбоя, или вымогательства? Ведь объект преступления в каждом случае остается неизменным (имущество или денежные средства гражданина), ...

Признание отцовства в судебном порядке — способ добиться справедливости

Как в результате большого и пламенного чувства, так и в результате быстротечных отношений или случайной встречи, на свет может появиться ребенок. Хорошо, когда мама с папой женаты, или в a ...

Оплата работы в выходной день

Стремление компании к финансовому процветанию в современных бизнес условиях, к сожалению, не всегда согласуется с календарем. Поэтому руководство вынуждено периодически вызывать сотрудников на работу в неустановленные для этого дни. И ...

Достойное содержание себя и ребенка — подать на алименты без развода

Существует заблуждение, что алименты можно потребовать только при распаде семьи. Второе, не менее распространенное заблуждение, это уверенность российской женщины в том, что по алиментным обязательствам муж должен содержать ребенка, но ...

Восстановление водительского удостоверения при утере в 2017 году

Как восстановить водительские права при утере — довольно неприятный, но вполне уместный вопрос для каждого автолюбителя. В принципе, процедура, которую мы будем далее описывать, при правильном подходе не представит особой ...

Что делать, если обманули в интернет-магазине?

Если сравнивать «популярность» мошеннических схем, раскиданных по всему простору мировой сети, то мошенничество в интернет — магазинах, оставило далеко позади своих конкурентов. Именно данная схема наносит наибольший материальный ущерб населению, ...

Защита чести, достоинства и деловой репутации

Человек независимо от имущественного состояния, национальности, должностного положения, своих убеждений достоин общественного уважения. С появлением на свет им приобретаются нерушимые права на собственные достоинство и честь.В нашем мире важно знать ...

Увольнение в декретном отпуске

Время беременности и ухода за малышом слишком сложный период для работающей женщины, поэтому законодатель постарался максимально снизить количество потенциальных стрессов для рожениц и закрепил в кодексе строгий запрет на их ...

Что будет, если не являться в военкомат по повестке?

Многие призывники интересуются относительно того, что будет если не явился по повестке в военкомат? На этот и еще на ряд вопросов мы ответим по ходу статьи. Плюс, постараемся разъяснить и ...

Как подать на алименты после развода?

Как подать на алименты после развода? Многим известно, что вопрос о финансовом обеспечении детей может быть решен как в период нахождения родителей в браке, так и после его расторжения. Процедура ...

Возмещение морального вреда по закону «О защите прав потребителей&#187

Компенсация морального вреда по Закону «О защите прав потребителей» выступает как одна из мер восстановления прав пострадавшей стороны – покупателя. Возмещение не является гарантированным законодателем. Для взыскания необходимо обеспечить доказывание ...

Увольнение в связи с выходом на пенсию

Увольнение в связи с выходом на пенсию не является обязательной процедурой. В нашей стране, огромное количество людей пенсионного возраста продолжают работать на своей должности, так как являются специалистами высокого класса ...

Дарственная на дом

Законодательство России допускает передачу в дар недвижимого имущества. Чтобы оформить дарственную дом необходимо обладать полностью правом собственности на него и соблюсти все процессуальные требования, выдвигаемые к порядку оформления. Дарственная на ...

Как зарегистрировать товарный знак?

По сути, являясь сочетанием уникальных элементов в виде названия, текста и графики, которые наиболее полно и емко характеризуют продукцию компании, товарный знак – это престижный бренд продукции. Как его правильно ...

Что бывает за уклонение от военной службы?

Вопреки расхожему мнению, уклонение от прохождения военной службы представляет собой уголовно-наказуемое деяние. Т.е. гражданин, который не исполняет свой гражданский долг, является не уклонистом (как принято говорить), а именно преступником. Сегодня ...

Проверка регистрации товарного знака

Открывая собственное дело, индивидуальный предприниматель в первую очередь задумывается о названии будущей фирмы. Немаловажную роль в успехе развития бизнеса играет правильно выбранная торговая марка, этикетка, слоган, а также рисунок. Имя ...

Задерживают зарплату: что делать и куда жаловаться?

Трудовое законодательство в России всецело поддерживает интересы работника, защищает его права, в том числе гарантирует своевременную оплату труда. Но, несмотря на это, встречаются ситуации, когда компания задерживает оплату. Что делать, ...

Неуплата налогов юридическим лицом или ИП

Неуплата или неполная уплата налоговых обязательств является серьезным проступком, за совершение которого предусматривается налоговое, административное взыскание. Ответственных должностных лиц, если госказна недополучила финсредства в крупных, особо крупных суммах, могут привлечь ...

Отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО

Отказ в страховой выплате по КАСКО — явление не редкое, т.к. этот вариант страхования, в совокупности с обязательным, является крайне востребованным. Компании разрабатывают привлекательные условия, поэтому автовладельцы с удовольствием пользуются ...

Особенности земельного налога для физ лиц в 2017 году

Своевременная уплата земельного налога в 2016 году существенно экономит россиянам время, силы и деньги налогоплательщиков. Почему деньги? За просрочку налоговых обязательств начисляются штрафсанкции, которое физлицо обязано уплатить вместе с начисленными ...

Программа «Земский доктор» в очередной раз продлена: чего ожидать?

На протяжении четырех лет в России успешно действуют программы, направленные обеспечение жителей различных регионов высококлассной медицинской помощью. Одна из таких программ вызвала интерес молодых высококвалифицированных врачей, готовых работать в сельских ...

Увольнение по сокращению штатов в 2017 году

Рыночная экономика и свобода предпринимательства возложила на собственников и руководство компаний ответственность за все риски, которые могут подстерегать коммерческое предприятие в его деятельности. Влияние изменчивого спроса, внутренних финансовых и организационных ...

Договор дарения гаража

Законодательство России предполагает возможность оформить дарственную на гараж. Договор дарения гаража – безвозмездная сделка, то есть даритель не может получать финансовую компенсацию за передачу в дар. Сделка не может заключаться ...

Какие документы нужны для открытия ООО?

ООО – наиболее привлекательная форма для осуществления предпринимательства. Почему? Контрагенты, банкиры юридическому лицу больше доверяют. А это значит, что привлекать дополнительные инвестиции проще. Также, учредители и участники в случае неудачного ...

Рейтинг@Mail.ru