Главная 24 Ваш юрист 24 Кредит с плохой кредитной историей

Кредит с плохой кредитной историей

Случается, что обратившись в банк для оформления займа, человек получает отказ по причине прошлого негативного опыта исполнения обязательств перед организациями кредитования. Сегодня взять кредит с плохой кредитной историей достаточно сложно, но выход есть всегда. На рынке работает небольшое количество банкиров, готовых рискнуть и предоставить заемщику деньги в долг на специальных условиях. Кроме того, существуют альтернативные варианты кредитования – МФО, где микрозайм может оформить практически каждый человек в возрасте от 18 лет. Выбор всегда остается за вами, но давайте обо всем по порядку.

Что такое кредитная история

Кредитная история представляет собой досье об исполнении субъектом своих обязательств перед банками и другими компаниями в прошлом (последние 15 лет) и в настоящее время. Здесь находится информация, необходимая кредитору для оценки платежеспособности и ответственности потенциального заемщика.

Документ содержит:

  1. Титульную часть: персональные данные человека (ФИО, дата и место рождения, гражданство, пол, паспортные данные и пр.).
  2. Основную часть: информация о прошлых и текущих обязательствах (суммы, срок, процент кредита, наличие поручителей, залога, просрочки и т.д.), сведения о месте работы, размере з/п и др.
  3. Дополнительную часть (секретный раздел): перечень источников формирования вашей КИ, т.е. список кредиторов, организаций, которые обращались к вашему досье когда-либо.

Вся информация о заемщике хранится в Бюро кредитных историй (БКИ).

Особенности формирования кредитной истории

Каждый человек вправе самостоятельно подать запрос и получить документ со своей кредитной историей. Действие можно совершить:

  1. В интернете на специальных порталах-посредниках.
  2. На официальном сайте Банка России. (Государственный реестр бюро кредитных историй центробанка РФ находится по адресу — https://www.cbr.ru/ckki/?PrtId=restr)
  3. На сайте НБКИ — https://www.nbki.ru/
  4. Обратившись в БКИ, где содержится информация именно по вашей кандидатуре (если известно).

Стоимость услуги зависит от количества обращений в год, например, сделать запрос впервые и один раз в год можно совершенно бесплатно. Но без вашего согласия любое другое лицо не получит досье. Здесь необходимо письменное разрешение субъекта. Основную информацию по кредитной истории заносят работники банковских учреждений, МФО, кредитных кооперативов (Закон от 1июля 2014 года). Имеют право вносить свою «лепту» операторы сотовой связи, судебные приставы (алиментные вопросы), ЖКХ.Кредитная история в Сбербанке

По сути, обрести запятнанную репутацию очень просто (кризис, безработица, форс-мажорные обстоятельства), что в последствие может повлиять на решение кредитора в будущем о выдаче денежных средств в долг. Иногда досье портится по причине ошибки самого кредитного специалиста. Если у вас есть возможность доказать свою правоту, приложив соответствующие документы, совершите эту процедуру.
При обращении в банк клиент проходит специальную скоринговую проверку. Кредитор подает запрос в БКИ, с которым сотрудничает, и получает полное досье о потенциальном заемщике. В данном случае действует одно удобство для клиента: если в этом бюро нет соответствующих данных, указывающих на негативное прошлое, то есть шанс получить кредит без отказа.

При иных обстоятельствах и наличии плохой кредитной истории следует полагаться на лояльность банковской организации. При небольших «отклонениях» банкир может сделать снисхождение и выдать небольшой кредит под немного завышенный процент или попросит предоставить поручителя залог, дополнительные документы. Все индивидуально.






Рекомендации к получению кредита с испорченной репутацией

Итак, если вы точно знаете, что ваша репутация испорчена, некоторые кредиторы вам уже отказали, предлагаем несколько действенных способов быстро получить кредит в одной из финансовых организаций даже с плохой кредитной историей:

Обращение к брокеру

Посредник широкого профиля поможет разобраться в выгодности предлагаемых на рынке продуктов, окажет содействие при заполнении заявки, ответит на интересующие вопросы, даст рекомендации относительно источников финансирования лиц с плохой КИ (банки, МФО, частные лица). Брокер может полностью сопровождать кредитную сделку (от подачи заявления, сбора документов до выплаты всех платежей). Однако его услуги являются платными (от 2 000 рублей или 1% от общей суммы кредита).

Заявка на кредитную карту

Как правило, банкиры охотнее выдают кредитки, чем займы наличными, ипотеку или кредиты на авто. Кредитная история здесь может проверяться поверхностно или отсутствовать вообще. Далее мы рассмотрим список таких организаций, где получить кредит с плохой кредитной историей в целом не затруднительно.

Срочный заем в МФО

Микрофинансовые компании отличаются гибкими условиями сотрудничества. Здесь без проблем выдают деньги в долг разными способами: на карту, банковский счет, денежным переводом, на электронный кошелек и пр. В МФО получают микрозаймы даже лица с очень плохой кредитной историей. Но учтите, проценты здесь высокие – 0,5-3% в день, штрафы за просрочку – внушительные. Для постоянных клиентов в МФО действуют специальные предложения (сниженная ставка, длительный срок, увеличенный лимит).

Кредиты с обеспечением

Кредиты с просрочками и плохой кредитной историей, но с обеспечением требуют дополнительной волокиты, сбора справок, но зато выглядят выгоднее стандартных вариантов кредитования. Имея возможность предоставить ценный залог (машину, квартиру), а также документы, подтверждающие стабильный и высокий доход, есть шансы получить доверие и одобрение кредитора.

В поиске быстрого получения кредита с плохой КИ нередко люди сталкиваются с мошенниками, которые предлагают помощь в заключении договора с организацией на супер выгодных условиях кредитования. Остерегайтесь, если этот «помощник» просит у вас предоплату или забирает личные документы (паспорт, ИНН).

А иногда и сами работники банков предлагают помочь оформить небольшой экспресс-заем, но за отдельную плату или так сказать «по знакомству», что противозаконно. Здесь все просто – при заполнении заявки указывается ложная информация, позволяющая немного обмануть скоринг, а в конце анкеты согласно правилам менеджер прописывает нужную информацию, полученную при общении с возможным заемщиком (поведение, внешний вид и пр.).

Где можно взять кредит/заем с плохой кредитной историей?

Рассмотрим банковские организации, где можно взять кредит с плохой кредитной историей с большой долей вероятности. В списке ниже представлены кредитные карты как форма выдачи денег в долг:

Название кредитной организации «Тинькофф Банк»  «Кредит Европа Банк»  «Русский Стандарт» «Авангард»  «ОТП банк»
 Сумма кредита (рубли)  До 300 000  До 500 000 рублей в зависимости от выбранной программы  До 299 000  До 300 000 рублей  До 1 500 000 рублей
 Процентная ставка (годовых)  12,9%-29,9% (покупки по карте), 30,0%-49,9% (наличные)  27,9%  От 19,9%  От 21%  От 19,9%
 Срок действия карты  5 лет  5 лет  5 лет  3 года  5 лет
 Способ получения  Доставка на дом курьером или по почте  Возможен моментальный выпуск, получение в офисе  Доставка на дом (по Москве бесплатно) или в офисе  Оформление займет до 5 рабочих дней, получение в офисе банка  В офисе банка
 Дополнительные преимущества  Бесплатное пополнение у партнеров банка, участие в бонусных программах (от 3 до 30% возврата на карту от покупки по спецпредложениям), льготный период – до 55 дней решение за 2 минуты  Cash back, программы лояльности, «Покупка в рассрочку», 1-й год обслуживания бесплатно, льготный период до 50 дней  Льготный период – до 55 дней, бесплатный выпуск, сashback до 30%, возможность изготовления карты с индивидуальным дизайном  Первый льготный период — до 200 дней, последующие – до 50 дней, возможность использования за рубежом, скидки до 30%, бесплатное обслуживание  Сashback от 3%, льготный период – до 55 дней, первый год обслуживания бесплатно
 Список документов  Паспорт гражданина РФ  Паспорт гражданина РФ, при запрашиваемой сумме свыше 140 000 рублей требуется подтверждение дохода  Паспорт гражданина РФ  Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией

Если деньги нужны очень срочно, прямо сейчас, на короткий срок, например до зарплаты, рекомендуем прибегнуть к услугам микрофинансовых компаний, отличающихся безотказностью для различных категорий граждан (студенты, пенсионеры, лица с испорченной кредитной историей, неофициально трудоустроенные люди). Вот несколько надежных и популярных участников рынка:

Название МФО «MoneyMan» «Платиза» «МигКредит»
Сумма займа (рубли)  До 70 000  До 30 000  До 100 000
Процентная ставка (в день)  0,76%-1,85%  От 0,5%  Рассчитывается индивидуально
Срок кредитования  До 18 недель  До 45 дней  До 48 недель
Способы получения  На карту, банковский счет, Contact, Unistream, «Золотая Корона»  На карту, «Яндекс Деньги», Contact  На карту, Contact, Лидер, Unistream
Дополнительные преимущества  Возможность продления займа до 28 дней, реструктуризация долга  Программа улучшения КИ  Программа лояльности, возможность участия в акциях
Документы и требования к заемщику  Паспорт РФ, возраст от 18 лет  Паспорт РФ, возраст от 18 лет  Паспорт РФ, возраст от 21 года

Как исправить кредитную историю и вернуть все долги

Плохая кредитная история еще не приговор. Оказывается, восстановить честное имя можно и даже не сложно при желании. Существует несколько отличных способов. Первым и самым эффективным является обращение в МФО. Здесь для заемщиков предлагают самые разные условия, действуют специальные программы повышения кредитного рейтинга. По закону микрофинансовые компании передают все данные о заемщике в БКИ, свидетельствующие о своевременной выплате долга или, наоборот – о просрочках или текущей задолженности. Поэтому, активно сотрудничая с микрокредитором, дисциплинированно выполняя свои обязательства, вы сможете быстро восстановить «горе»-репутацию.

Также реально исправить ошибки прошлого путем оформления кредитных карт, что очень удобно. Так, вы можете взять карточный кредит и погасить уже существующий в другом банке. За счет льготного беспроцентного периода, свойственного практически всем кредитным картам, вы потеряете минимум денег, а ответственным пользованием займа подправите свою КИ.

Если у вас полная закредитованность – несколько открытых кредитов, попробуйте добиться реструктуризации долга, а лучше воспользуйтесь услугами уникального проекта «Рефинансируй.рф». Эта компания занимается непосредственно сложными ситуациями, возвращая деньги всем, кому должен клиент и предоставляет новый заем под сниженный процент на длительный срок – до 5 лет. Особенность работы «спасителя» заключается в том, что перевод другим кредиторам совершается безналичным способом, т.е. наличные деньги клиент в руки вообще не получает. Таким способом организация избавила себя от риска встречи с мошенниками и недобросовестными заемщиками.

Прежде чем оформлять финансовую помощь, взвесьте свои возможности, размер ежемесячного дохода, риски. Перед отправкой заявки просчитайте будущую переплату самостоятельно путем использования кредитного калькулятора (есть на разных сайтах). Если желаете заключить договор с МФО, то обязательно проверяйте наличие выбранной компании в государственном реестре микрофинансовых организаций. Не стоит бросаться на сверх выгодные условия по займам, детальнее проверяйте получаемые от рекламы сведения.






Остались вопросы по теме Спросите у юриста

конфиденциальнооперативнобесплатно

Задать вопрос

Город

Имя

Телефон

назадЗадать вопрос

успешно отправлено

Сообщение доставлено

мы перезвоним в течение 5 минут

Задать ещё вопрос

Запись Кредит с плохой кредитной историей впервые появилась Портал правовой информации: новости, документы, законы РФ.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Очередность наследования по закону кого и в какой очередности призывают к наследованию без завещания

Гражданским кодексом (ч.3) предусмотрено два способа получения наследства: по завещанию и по закону. Первый способ предполагает, что собственник имущества может завещать его без ограничений любому человеку, не учитывая степень родства. ...

Как проверить штраф по постановлению, 2 быстрых способа

На сегодняшний день, ГИБДД тщательно отслеживает дорожное движение автомобилей, так как именно по их вине часто происходят аварии. Для того, чтобы уменьшить процент автомобильно-транспортных случаев, работники ГИБДД следят как ведут ...

Определение порядка общения с ребенком по закону: судебная практика

Развод является испытанием для всех, но самая уязвимая сторона семейных противостояний – дети. После расторжения брачных уз проживание на площади одной квартиры невозможно, и родители должны определиться, где и с ...

Особенности нотариального перевода зарубежных документов

Нередко появляется необходимость в использовании на территории России документов, выданных в других странах. Это могут быть документы иностранцев или россиян, которые вернулись домой после длительного пребывания за границей. Чтобы такие ...

Возможность выплаты алиментов на жену

Далеко не каждый брак заканчивается долгими и счастливыми годами совместного существования, огромное количество пар в итоге разводится. Не всегда удается уладить все разногласия полюбовно, и государство придумало инструмент, дающий бывшим ...

Как оформить (зарегистрировать) ИП: пошаговая инструкция в 2017 году

Друзья, сегодня мы расскажем Вам о том, как просто и шаг за шагом открыть ИП в 2017 году. Для тех, кто никогда не проходил эту процедуру будет весьма полезно ознакомиться ...

Объяснительная записка об опоздании на работу

Даже самый точный механизм иногда дает сбой, даже самый пунктуальный работник может опоздать в силу непредвиденных обстоятельств. Насколько важно соблюдать свои должностные обязанности, настолько же нужно быть уверенным, что ваши ...

Раздел имущества при расторжении гражданского брака

Ранее в наших статьях мы уже рассматривали такую проблему, как раздел имущества после развода, как быть с имуществом, нажитом в гражданском браке, и которое, ввиду сложившихся обстоятельств, необходимо разделить? На ...

Брачный договор при ипотеке

Содержание Квартира как свадебный подарок Долги и развод Образцы и шаблоны Образец брачного договора при ипотеке () День бракосочетания считается днем основания семьи, рождения новых взаимоотношений – семейных, от которых ...

Сколько стоит оформить развод в Беларуси

Содержание Два пути решения проблемы Сначала в суд, потом в загсе В соседней с Россией стране Беларуси развод также не редкость. Расторгнуть отношения можно в загсе или в суде Законодатель предоставляет ...

Как происходит оспаривание отцовства или материнства?

Оспаривание отцовства подразумевает под собой особую процедуру, при которой опровергается запись об отце ребенка, которая вносится органом ЗАГСа в книгу записей о рождении. Оспаривание возможно только через судебную инстанцию. При ...

Как происходит оспаривание отцовства или материнства?

Оспаривание отцовства подразумевает под собой особую процедуру, при которой опровергается запись об отце ребенка, которая вносится органом ЗАГСа в книгу записей о рождении. Оспаривание возможно только через судебную инстанцию. При ...

Повышение пенсионного возраста в МВД РФ в 2016-2017 году

Пенсионеры являются предметом особенного внимания во многих странах. Главным образом потому, что их всё труднее становится содержать. Отсюда постоянные разговоры о повышении пенсионного возраста, в том числе сотрудникам МВД. Россия ...

Приватизация земельных участков, находящихся в аренде, а также их объединение, раздел и залог

После того как вам удалось арендовать желаемый участок, возникает масса возможностей. На земле под застройку возводят частные и многоэтажные дома, дачи, магазины, павильоны, в связи с чем, возникает вопрос о ...

Образец брачного контракта: как правильно составить?

Российское законодательство выделяет законный и договорной режимы собственности супругов. Для закрепления договорного режима партнеры должны оформить брачный договор. Суть брачного контракта в установлении особых, индивидуальных условий распределения собственности, которая нажита ...

Что такое «дачная амнистия» и как эта программа упрощает регистрацию земли, домов и иных строений?

Еще до 2005 года вопрос о проведении обязательной приватизации земельных участков не поднимался на федеральном уровне, но уже с 1 сентября 2006 года в силу вступил закон о «дачной амнистии», ...

Суррогатное материнство в России могут запретить

Именно такой проект закона был предложен на рассмотрение Госдумы сенатором Антоном Беляковым. Сенатор предлагает полностью запретить суррогатное материнство, как альтернативный репродуктивный метод и способ лечения женского бесплодия ч. 1 ст. ...

Регистрация ДДУ в Росреестре

Приобрести квартиру в новостройке можно с помощью вступления в ЖСК или заключения договора долевого участия. Причем согласно законодательству, регистрация ДДУ в Росреестре обязательна. Без проведения этой процедуры покупка-продажа квартиры будет считаться ...

Образец жалобы на почту России

Оказывается, жаловаться тоже надо уметь. От того как и, главное, куда пожалуется гражданин зависит скорость решения вопроса. Итак, как же можно воздействовать на неудовлетворительное обслуживание Почты России? Есть несколько способов. ...

Не приобретший права пользования квартирой, или как выписать чужого «домочадца&raquo

Прописывая постороннее лицо на своей жилплощади с целью, например, помочь ему устроиться на работу, владелец рискует положить начало длительным судебным тяжбам. Новый жилец может попытаться оспорить часть недвижимого имущества, может ...

Испорчена кредитная история: как исправить?

Длительные просрочки по кредитам или взыскание некогда взятых средств в судебном порядке, отражаются в кредитной истории гражданина. При таком раскладе имеется два варианта действий: во-первых, забыть, что такое кредит и ...

Как оформить отпуск с последующим увольнением?

Рано и или поздно даже самые плодотворные годы сотрудничества изживают себя. Тогда работник задумывается о смене места, должности или города. Тем специалистам, которые работали достаточно долго или оставляли время отдыха ...

Какой срок положен для оформления наследства?

Получить имущество умершего в наследство не значит, что лицо будет обладать им. Изначально такого гражданина можно назвать «потенциальным» наследником. Статус реального он обретет, если выполнит требования относительно принятия собственности усопшего. ...

Больничный лист при производственной травме

Негативным событием для всех сторон трудового процесса является производственная травма. Для пострадавшего опасность вызывает утрата работоспособности на какое-то время. Для работодателя это событие порождает незамедлительное выполнение определенных действий, оказание помощи ...

Рейтинг@Mail.ru