Главная 24 Банки 24 Автокредит и потребкредит: что выгоднее – анализ, вывод

Автокредит и потребкредит: что выгоднее – анализ, вывод

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее

Автокредит и потребкредит: что выгоднее – анализ, выводХодят слухи, что потребительский кредит выгоднее автокредита. Так ли это на самом деле? Мы провели свое собственное расследование; и докопались; до истины. Предлагаем вам познакомиться с полученными выводами.

Для выявления лучшего банковского продукта, мы сравним их по трем следующим критериям:

  1. Условия кредитования.
  2. Сложность оформления.
  3. Схема возврата кредита.

1. Условия кредитования

Процентная ставка

По данным Центробанка России, автокредиты в среднем выдаются под 10,86—20,16%.

Ставка по потребительским займам вуалируется между 16,12—21,95% (это все согласно тому же Центробанку).

Сумма кредита

Автокредиты выдаются банками на сумму от 50 тыс. руб. до 60–80% от стоимости авто (недостающая часть гасится за счет первоначального взноса).

По потребкредитам, минимальная сумма находится на уровне 30 тыс. руб., а максимальная доходит до 10 млн. руб. и более.

Первоначальный взнос

Условием получения большинства автокредитов является оплата 20—40% первого взноса.

Получение обычных займов не сопряжено с такого рода затратами.

Срок кредитования

Автозаймы предлагаются банками на срок от 6 мес., до, как правило, 3–5, реже 7 лет.

Кредиты наличными минимальным сроком имеют 3 месяца, а максимальный может доходить до 10 лет и более.

Страховка

Оформление автокредита сопровождается страхованием:

  1. Авто по КАСКО. Это в большинстве случаев обязательное требование банка, которое, к слову, является законным. В свою очередь средняя стоимость такого полиса составляет 44 800 тыс. руб. (данные ЦБ РФ).
  2. Жизни и здоровья. Требовать покупать такую страховку банки не имеют право. Однако это обстоятельство вовсе не мешает им навязывать данную услугу (под угрозой роста кредитной ставки). Стоимость услуги, между тем, составляет порядка 0,5—1,5% от суммы кредита (в год).

В потребительском кредитовании, как правило, учувствует лишь личное страхование (которое таким же образом навязывается банками). А потому при нем можно обойтись полисом ОСАГО, который в среднем обходится в 6 300 тыс. руб. (источник прежний: ЦБ РФ). Однако при получении залогового кредита, заемщику часто приходится страховать предмет залога (за свой счет).

Обеспечение

Автозаймы выдаются с условием передачи кредитуемого авто в залог банку. Кроме этого, большинство банков, при выдаче ссуды размером свыше 300 тыс. требуют подключения как минимум одного поручителя.

По кредитам наличными, также может потребоваться и поручитель и залог. Наличие первого банки требуют при оформлении суммы превышающей 200—250 тыс. руб., а последнего при займах от 1 млн. руб. и выше.

2. Требования к заемщику и пакету документов

К заемщикам банки обычно выдвигают аналогичные требования. А вот пакет документов по автокредитам более объемный. Поскольку по нему запрашиваются справки на автомобиль.

3. Схема возврата долга

Здесь условия одинаковы. Оба банковских продукта чаще выдаются банками с условием возврата по аннуитетной схеме. И в очень редких случаях заемщику дается возможность выбрать вариант с дифференцированными платежами.

Вывод

Что дешевле

Дешевле обходится потребительский кредит без КАСКО. Он дает выгоду порядка 101 392 рублей. Такой вывод мы сделали на основании следующего расчета …

За сумму и срок мы взяли средние данные по стране, это 618 тыс. руб. на 4 года (данные Автостата). Остальные же данные мы приводили ранее.

Тип продукта Проц. ставка Автострахование Ежемесячный платеж
Конечная сумма
Автокредит 10,86% ОСАГО + КАСКО
обязательное
20 189,33 руб.
969 088 руб.
Потребкредит 16,12% ОСАГО
обязательное
18 077 руб.
867 696 руб.
Потребкредит с КАСКО 16,12% ОСАГО + КАСКО
добровольное
21 810,33 руб.
1 046 896 руб.

Что выгоднее

Здесь явного лидера нет. В одних случаях выгоднее брать автокредит, в других потребительский.

Автокредит выгоднее когда желаешь иметь полис КАСКО (т.е. не хочешь рисковать).

А вот потребзаем более верное решение в трех случаях:

  1. Нужен самый дешевый кредит на покупку автомобиля.
  2. Заемные средства нужны в наличной форме. Такая необходимость может возникнуть когда планируется покупка авто с рук. Либо есть какие-то иные планы, на что также требуют деньги (как пример: ремонт автомобиля).
  3. Нет средств на оплату первого взноса.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Официальный сайт МКБ банк — адреса в Москве, вклады, отделения

Официальный сайт МКБ банка предоставляет пользователям множество привилегий. Московский кредитный банк работает в сфере финансов продолжительный период времени – более 20 лет. За это время он наработал базу клиентов и ...

Официальный сайт МКБ Банк

Официальный сайт МКБ Банк ; Московский кредитный банк Распространяющая свое влияние практически только на Москву и Подмосковье коммерческая финансовая организация МКБ, она же – ОАО Московский кредитный банк, сокращенно МКБ, ...

Официальный сайт МКБ — анализ возможностей сайта

Московский Кредитный банк ; финансовая организация из столицы с розничным направлением в сфере предоставления банковских услуг. Одной из неотъемлемых составляющих банка является удобное и многофункциональное дистанционное обслуживание действующих и потенциальных ...

Официальный сайт ВТБ Банка Москвы — обзор возможностей клиента

Официальный сайт ВТБ Банка Москвы ; обзор основных возможностей ВТБ Банк Москвы ; новый бренд на рынке банковских услуг страны, объединяющий надежность ВТБ и клиентоориентированность Банка Москвы. Кредитная организация предлагает ...

Официальный сайт Восточного Экспресс банка — обзор возможностей

Официальный сайт Восточного Экспресс банка ; обзор возможностей Восточный Экспресс банк ; крупная кредитная организация регионального масштаба из Благовещенска. Хотя офисы и точки продаж банка представлены во всех регионах страны, ...

Официальный сайт банка Уралсиб — обзор возможностей

Официальный сайт банка Уралсиб ; обзор основных возможностей Банк Уралсиб ; дочерняя организация одноименной финансовой корпорации. По величине активов является одним из лидирующих банков страны с широкой региональной сетью офисов. ...

Официальный сайт банка Русский Стандарт — обзор ключевых функций

Официальный сайт банка Русский Стандарт ; обзор основных возможностей Банк Русский Стандарт (РСБ) ; крупнейший столичный банк с акцентом на розничное кредитование частных лиц. По обороту пластиковых карт уверенно конкурирует ...

Официальный сайт банка ВТБ 24: обзор основных возможностей

Официальный сайт банка ВТБ 24: обзор основных возможностей ВТБ 24 ; крупнейший розничный фининститут на просторах РФ. Банк уверенно держится в ТОП-3 по объему активов, количеству клиентов и уступает пальму ...

Официальный сайт АТБ(Азиатско-Тихоокеанскго банка): обзор основных возможностей

Официальный сайт АТБ(Азиатско-Тихоокеанскго банка): обзор основных возможностей Азиатско-Тихоокеанский Банк или попросту АТБ ; самая крупная кредитная организация в Дальневосточном регионе. Банк клиентоориентирован и главными задачами являются ; кредитование частных клиентов, ...

Официальный сайт Альфа-Банка

Официальный сайт Альфа-Банка: обзор основных возможностей Альфа-Банк ; одна из самых надежных и популярных кредитных организаций России, уверенно держится в ТОПе самых крупных банков страны. Региональная сеть Альфа-Банка развита очень ...

Официальный сайт — Московского индустриального банка — телебанк, карта, адреса: Воронеж

Официальный сайт ;Московского индустриального банка ; Официальный сайт ;Московского индустриального банка ; Московский индустриальный банк – это сложная финансовая организация, которая сотрудничает, как с физическим, так и с юридическими лицами. ...

Официальный сайт — Локо Банк — курс валют, оформление вкладов, онлайн: отзывы, в Москве

Официальный сайт ;Локо Банк ; Локо Банк один из удобных банков для пользования клиентами, которые с удовольствием обращаются именно в него. Данный банк преподносит большое количество услуг частным лицам, существует ...

ОТП Банк: отзывы клиентов по кредитам

Кредит наличными ОТП Банка: отзывы ПАО ОТП банк представляет собой универсальное кредитное учреждение, которое занимается предоставлением широкого спектра услуг всем категориям граждан. Целью деятельности организации является финансовое взаимодействие с физическими ...

ОТП Банк кредитная карта: оформление, условия получения

Одним из наиболее простых решений в поиске недостающих средств является оформление кредитки. ОТП Банк выпускает несколько видов кредитного пластика, позволяющего воспользоваться льготным периодом при безналичном расчете и даже снимать наличные ...

Открыть банковский счёт в BANK OF CHINA (Банк Китая — Гонконг)

Bank of China был основан в 1912 году путем преобразования банка Ta Ching Government Bank и является старейшим банком Китая. Штаб-квартира находится в Пекине. Гонконгское отделение Bank of China (Hong ...

Отзывы про банк Транскапиталбанк (ТКБ) в Санкт-Петербурге, телефон и адрес

3.9 24 отзыва 8 место в рейтинге ПАО Транскапиталбанк — крупный по размеру активов столичный банк, подконтрольный менеджменту. Ключевые направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение вкладов и ...

Отзывы про банк Тач Банк в Москве, телефон и адрес

0.0 24 отзыва 37 место в рейтинге Тач Банк (Touch Bank) — онлайн-банк, являющийся международным проектом европейской финансовой группы OTP Group. В России работает по лицензии ОТП Банка (№ 2766). ...

Отзывы про банк Русский Торговый Банк в Москве, телефон и адрес

0.0 6 отзывов 79 место в рейтинге ООО КБ Русский Торговый Банк (РТБК) — небольшая, практически моноофисная столичная кредитная организация. После смены владельцев и наименования в 2010 году банк сконцентрировался ...

Отзывы про банк Примсоцбанк в Санкт-Петербурге, телефон и адрес

2.5 23 отзыва 42 место в рейтинге ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк — крупный по размеру активов региональный банк с универсальной моделью бизнеса. Кредитная организация занимает сильные позиции как по корпоративному, ...

Отзывы про банк Московский Индустриальный Банк в Москве, телефон и адрес

0.0 24 отзыва 11 место в рейтинге ПАО Московский Индустриальный банк — крупный универсальный столичный банк федерального уровня с широкой региональной сетью обслуживания и продаж. Основные направления деятельности — кредитование ...

Отзывы про банк Модульбанк в Москве, телефон и адрес

0.0 24 отзыва 9 место в рейтинге АО КБ Модульбанк (бывш. ОАО КБ Региональный кредит) − средний по размеру активов банк Костромской области. Основные направления деятельности — предоставление услуг для ...

Отзывы про банк Металлинвестбанк в Москве, телефон и адрес

0.0 15 отзывов 53 место в рейтинге ПАО АКБ Металлинвестбанк — средний по размеру активов частный универсальный финансовый институт, тесно связанный с предприятиями Объединенной металлургической компании (ОМК)*. Помимо кредитования и ...

Отзывы про банк Локо-Банк в Москве, телефон и адрес

0.0 24 отзыва 33 место в рейтинге АО КБ Локо-Банк — средний по размеру активов московский универсальный банк с участием иностранного капитала. Основные направления деятельности — привлечение средств населения во ...

Отзывы про банк Интерпромбанк в Москве, телефон и адрес

1.0 8 отзывов 95 место в рейтинге АО КБ Интерпромбанк — средний по размеру активов столичный финансовый институт, ориентированный на обслуживание корпоративных клиентов, работу на финансовом и денежном рынках. Контролируется ...

Рейтинг@Mail.ru