Главная 24 Банкротство физических лиц 24 Банкротство физических лиц — последствия для должника, процедура, пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц — последствия для должника, процедура, пошаговая инструкция

Закон №127-ФЗ предоставляет возможность (с 1 октября 2015 года) физическим лицам, которые не способны рассчитаться с кредиторами, объявить себя банкротами. При этом мало кто из потенциальных банкротов воспользовался этой возможностью, поскольку люди просто не знают об этом законе либо не понимают, чем это может им помочь.

Банкротство физических лиц - последствия для должника, процедура, пошаговая инструкция

В среднем ежемесячно подается около 3 000 заявлений о банкротстве, при этом самими должниками процедура инициируется только в 15-20% случаев. То есть большинство банкротств ходатайствуют начать кредиторы, отчаявшиеся получить причитающуюся им сумму.

Что представляет собой банкротство физ. лица?

Банкротство физлиц представляет собой процедуру, позволяющую людям, которые из-за тяжелых жизненных обстоятельств задолжали очень много денег и не имеют возможности расплатиться со всеми кредиторами, найти выход из этой ситуации. В результате прошедший эту процедуру человек освобождается от долгов, а кредиторы получают возможность урегулировать проблемные и списать совершенно безнадежные долги.

Под признанием физического лица банкротом понимается тот факт, что этот человек не может исполнять взятые на себя финансовые обязательства перед кредиторами.

Банкротство физических лиц — последствия для должника

Смыслом института банкротства и его основной задачей является не освобождение человека от долговых обязательств, а максимальное погашение его задолженности перед кредиторами с учетом сложившихся у должника обстоятельств (болезнь, потеря трудоспособности, невозможность найти работу по специальности и т.д.) и наличия имущества, которое можно пустить на оплату долгов. Объявить банкротом через суд можно не только гражданина РФ, но и иностранца, имеющего в России недвижимое имущество, которое по решению суда реализуется в счет оплаты долгов.

После объявления физического лица банкротом оно не имеет права:

  • в течение 5 лет заново проходить процедуру банкротства;
  • в течение 5 лет заключать договор займа, не упоминая факта банкротства (скорее всего, по истечении 5 лет ни одно банковское учреждение кредит бывшему банкроту не выдаст);
  • в течение 3 лет занимать управляющие должности;
  • выезжать за границу до завершения судопроизводства.
  • К тому же банкрот теряет возможность распоряжаться (проводить сделки по купле и продаже, выдавать поручительства) почти всем своим имуществом и деньгами, имеющимися на его банковских счетах. Распоряжается имуществом и деньгами должника специальный человек, называемый финансовым управляющим.

    Что дает банкротство физических лиц?

    Физические лица, объявленные банкротами, в итоге освобождаются от непосильных для них долгов. Объявление себя банкротом позволяет добросовестному должнику раз и навсегда избавиться от претензий со стороны кредиторов.

    Банкрот не обязан удовлетворять требования, оставшиеся после продажи его имущества.

    Признаки банкротства физического лица

    К признакам неплатежеспособности относятся:

    • долг 500 тыс. руб. и более;
    • просрочка выплат от 90 дней;
    • отсутствие возможности (потеря постоянного источника доходов, утрата трудоспособности) выплачивать долги.

    Процедура банкротства физических лиц — пошаговая инструкция

    При инициировании физическим лицом процедуры банкротства ему нужно учитывать, что потребуются средства для возмещения расходов по ведению этого дела (отсутствие на это средств нередко является причиной прекращения судебного производства). Многие из потенциальных банкротов не имеют возможности оплатить даже госпошлину в размере 6 тыс. руб.

    Кроме самого должника инициировать процедуру банкротства могут налоговая служба или банк, выдавший гражданину кредит.

    Подготовительный этап

    Тем, кто решил объявить себя банкротом, следует учитывать, что быстро это сделать не получится:

    • некоторое время уходит на сбор пакета документов;
    • от подачи заявления в суд до вынесения решения может пройти от 15 дней до 3 месяцев;
    • на продажу имущества, составляющего конкурсную массу, может уйти около полугода.

    Сбор документов

    Перед тем как подать на банкротство, для подтверждения невозможности выплачивать накопившиеся долги следует собрать пакет документов:

    • касающихся задолженности;
    • подтверждающих неплатежеспособность должника;
    • список кредиторов;
    • опись имущества;
    • сведения о доходах и налогах (за 3 года);
    • выписка по банковским операциям (за 3 года);
    • ИНН;
    • свидетельство о заключении брака (или о расторжении);
    • бумаги, подтверждающие тяжелые жизненные обстоятельства должника.

    Составление заявления

    Для того чтобы физическое лицо было признано банкротом, необходимо подать заявление в суд. Заявление о признании банкротом физического лица заполняется по установленной форме. В нем:

    • содержатся сведения об общей сумме долга;
    • перечисляются причины, которые привели к невозможности выплачивать долги;
    • описывается имеющееся у должника имущество;
    • указывается выбранная саморегулируемая организация арбитражных управляющих.

    Совет: перед тем как подавать заявление, нужно найти организацию арбитражных управляющих, которая выделит финансового управляющего (его участие в процессе банкротства является обязательным).

    Обращение в суд

    Подавать заявление следует в арбитражный суд по месту жительства физического лица лично или по почте. При этом к заявлению следует приложить пакет подтверждающих описанное в заявлении документов и квитанцию об оплате госпошлины.

    Решение проблем с долгами

    При накоплении долгов, которые человек не может погасить, и рассмотрении дела о банкротстве проблема задолженности может быть решена при помощи:

    • реструктуризации;
    • реализации имущества;
    • мирового соглашения.

    Реструктуризация

    При реструктуризации сроки погашения долга, условия и порядок пересматриваются. При этом составляется новый график выплат с учетом имеющихся у должника финансовых возможностей, изменяются условия погашения долга, а начисление штрафов и пени приостанавливается.

    Реструктуризация долга возможна в том случае, если у гражданина есть постоянный источник дохода и отсутствуют непогашенные судимости за экономические преступления. Максимальный срок рассрочки при реструктуризации долгов после признания банкротом составляет 3 года.

    Реализация имущества

    Реализация имущества должника осуществляется, если кредит ему был выдан под залог чего-либо. Оно продается на специальных торгах и аукционах, а деньги идут кредитору в счет уплаты долга.

    Мировое соглашение

    В некоторых случаях должник и кредитор договариваются друг с другом и заключают мировое соглашение (обычно оно состоит в отсрочке требований по погашению долгов). В этом случае процесс реструктуризации и действия финансового управляющего прекращаются.

    Освобождение от долговых обязательств

    Объявление судом человека банкротом означает, что государство и кредиторы признали, что он неплатежеспособен, и все меры для максимального удовлетворения кредиторов были предприняты. После этого человек освобождается от долговых обязательств.

    Ответственность за фиктивное банкротство

    Если человек является добросовестным должником, который просто не в силах вернуть деньги, государство помогает ему освободиться от долгов цивилизованным способом. Если в ходе процедуры банкротства выяснится, что физическое лицо брало на себя заведомо неисполнимые обязательства (человек бездумно набирал кредиты в банках, совершенно не заботясь о том, что их придется возвращать), суд может отказать ему в освобождении от долгов.

    Признаками недобросовестного поведения должника являются сокрытие имущества, его умышленное уничтожение, предоставление неправдивых сведений при получении кредита. За это грозит уголовная ответственность (до 6 лет лишения свободы).

    Важно: сделки должника могут оспариваться, поэтому переоформление имеющегося у него имущества, которое может быть продано в счет погашения долгов, на третьих лиц не поможет.

    Часто задаваемые вопросы

    Рассмотрим часто задаваемые вопросы по теме банкротства физических лиц.

    Кто такой финансовый управляющий и когда он нужен?

    Финансовый управляющий необходим для ведения процедуры банкротства. Он получает все права на распоряжение имуществом должника и оказывает помощь в банкротстве.

    За такую работу финансовому управляющему положено вознаграждение (взимается с должника) в сумме 10 тыс. руб. и 2% от суммы удовлетворенных требований кредиторов.

    Какое имущество не изымается у банкрота?

    По закону в счет погашения долгов у банкрота не могут быть изъяты и проданы единственное жилье, продукты питания, одежда и обувь, бытовые предметы, сумма денег в размере минимального прожиточного минимума, домашние животные и скот, используемое для обогрева жилья и приготовления пищи топливо, государственные награды, призы и выигрыши.

    Какое имущество изымается у банкрота?

    У банкрота в счет погашения его долгов могут быть изъяты и проданы на торгах недвижимость, транспортные средства, предметы роскоши, драгоценности.

    Сохраните статью в 2 клика:

    Закон о банкротстве физических лиц вызвал в обществе неоднозначную реакцию. Есть опасения, что он может спровоцировать рост убытков финансовых учреждений за счет заемщиков, которые будут все чаще прибегать к процедуре банкротства. С другой стороны, этот закон позволяет сбросить с себя бремя долгов добросовестным гражданам, которые всегда платили по своим долгам, но затем потеряли такую возможность в результате болезни, несчастного случая или исчезновения стабильного источника доходов.

    Однако воспользоваться этой возможностью могут далеко не все из них, так как у многих из потенциальных банкротов нет денег даже на оплату госпошлины и услуг финансового управляющего.

О admin

x

Check Also

Список документов необходимый для оформления банкротства физического лица

Пакет документов необходимый для оформления банкротства физического лица Оформление банкротства гражданина начинается в первую очередь с подачи заявления в орган судебной власти о своей несостоятельности и невозможности платить по долговым ...

Банкротство физического лица предпринимателя

Индивидуальный предприниматель (ИП) – это физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, т.е. на свой страх и риск. Открыть ИП намного проще, чем ООО. Именно поэтому начинающие предприниматели ...

Банкротство физических лиц: последствия

Чем чревато банкротство физического лица? Необходимость проведения процедуры банкротства как таковой предусмотрена в ФЗ №127 (Глава 10). Если Вы уже успели проверить наличие всех условий, согласно которым Вы можете попасть ...

Банкротство физических лиц: от теории к практике

Банкротство физических лиц: от теории к практике Четверг, Дек 20 2012 Государственная дума Российской Федерации в первом чтении приняла законопроект о банкротстве физических лиц. Полное название законопроекта: «О внесении изменений ...

Стройкомплекс Банкротство физических лиц увеличивает риски для покупателей квартир

С 1 октября 2015 года в нашей стране стало возможно банкротство физических лиц. И, к сожалению, это увеличило риски для покупателей квартир. Поговорим о возможных последствиях вступления в силу нового ...

Закон о банкротстве физических лиц — Jet Finance

Бизнес журнал Закон о банкротстве как один из способов цивилизованного решения вопроса В последнее время достаточно часто возникают ситуации, когда, взяв кредит в банке, человек не в состоянии его выплатить. ...

Семинар — Банкротство физических лиц

Вы можете заказать обучение по этой теме для своего коллектива. Мы свяжемся с Вами, согласуем программу и кандидатуру тренера. Программа будет адаптирована под специфику деятельности вашей компании. Семинары проводим в ...

Краснодар, Чем грозит бизнесу банкротство физических лиц

Действительно в конце декабря в законодательство о несостоятельности был внесен ряд существенных изменений. Если говорить о банкротстве граждан, то этого закона ждали давно, и затронет он прежде всего компании, работающие ...

Чем грозит банкротство физических лиц — Кредитно-финансовый портал

© Игорь Зарембо/РИА Новости С 1 октября 2015 года вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. У документа трудная судьба — его пытались принять почти 10 лет, и до ...

Что делать если банки угрожают — Советы, закон о банкротстве физических лиц, Mens Passion

Изменения, произошедшие в экономике страны в последний год, внесли свои коррективы в рынок кредитов. Многие финансовые организации изменили программы потребительского кредитования, значительно уменьшив в своем портфеле их долю. Ведется серьезная ...

Закон о банкротстве физических лиц: что он нам несет, Статьи

Сегодня, 1 октября, в России вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. Согласно документу, каждый гражданин вправе объявить себя банкротом, если его задолженность банку, налоговой инспекции или жилищно-коммунальному хозяйству ...

Закон о банкротстве физических лиц, О банкротстве

Сейчас идёт много разговоров о грядущем законе о банкротстве физических лиц, о чем этот закон в двух словах: гражданин РФ имеющий долг более 500000 рублей может объявить себя банкротом и ...

Банкротство физических лиц — АСПИРАНТ

КООРДИНАЦИОННЫЙ ЦЕНТР МПК ПАЛЛАДИУМ нты, правильно их оформить и добиться результата Когда Вы вправе и когда Вы обязаны подать заявление в суд о банкротстве Вы вправе подать заявление: при наличии ...

Банкротство физических лиц — последствия для должника, Центр Банковского Права

Задумываетесь о процедуре банкротства? Что будет после банкротства? Чем может навредить банкротство? Банкротство физических лиц – сложная процедура с серьезными рисками и последствиями. Последствия банкротства затрагивают многие стороны правовой и ...

Закон о банкротстве физических лиц, Кредитных дел мастер

С недавнего времени начал действовать закон О банкротстве. Он предоставляет человеку самостоятельно выбрать, либо оплатить имеющуюся задолженность или же признать себя финансово несостоятельным. Для заемщика данный процесс является достаточно сложным ...

Россияне почти не пользуются возможностями закона о банкротстве физических лиц – ВЕДОМОСТИ

Весной 2015 г. Федеральная служба судебных приставов оценивала, что под действие закона о банкротстве физлиц подпадает более 400 000 россиян (это только по вступившим в силу судебным решениям), задолжавших в ...

Банкротство физических лиц – долгожданная Российская версия, Долгофф

С 1 октября 2015 года вступили в силу изменения к Федеральному закону N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г., которые ввели механизм банкротства обычных физических лиц (не ...

Закон о банкротстве физических лиц — Деньги есть!

Главная Личные финансы Банкротство Закон о банкротстве физических лиц В декабре 2014 г. президент В. Путин подписал закон о банкротстве физических лиц, который разрабатывался более десяти лет. Ранее процесс банкротства ...

Что стоит за новыми правилами о банкротстве физических лиц?

Кому тюрьма, кому нажива так одним выражением можно пересказать суть Закона о банкротстве физических лиц, нормы которого в Российской Федерации вступили в действие 1 октября 2015 года. С первых дней ...

Банкротство физических лиц чем грозит, Последствия банкротства физического лица

Если дарение произошло уже после того как были взяты кредиты, то его могут расценить как попытку вывести недвижимость из под взыскания. В любом банкротствоо, депутаты запланировали в октябре принять новую ...

Закон о банкротстве физических лиц — Все о кредитах онлайн, ипотеке, займах

Совсем недавно в силу вступил Закон О несостоятельности (банкротстве). Данный закон дает человеку выбор, либо платить по долгам, либо объявить себя финансово-несостоятельным. Банкиры ликуют, что процесс банкротства для заемщика оказалась ...

Чем грозит россиянам закон о банкротстве физических лиц, О банках и финансах

© Игорь Зарембо/РИА Новости С 1 октября 2015 года начинает действовать закон о банкротстве физических лиц. У документа тяжёлая будущее — его пробовали принять практически 10 лет, и до сих ...

Чем грозит Бизнесу закон о Банкротстве физических лиц

Вначале запущенная процедура банкротства поможет избавить частное лицо от штрафов по кредитным договорам, затем даст возможность законного списания задолженности, после чего можно будет начинать жизнь заново. Но надежды многих потенциальных ...

Чем грозит бизнесу банкротство физических лиц, Деловая газета

Действительно в конце декабря в законодательство о несостоятельности был внесен ряд существенных изменений. Если говорить о банкротстве граждан, то этого закона ждали давно, и затронет он прежде всего компании, работающие ...

Рейтинг@Mail.ru