Главная 24 Банкротство физических лиц 24 Банкротство физических лиц — последствия для должника, процедура, пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц — последствия для должника, процедура, пошаговая инструкция

Закон №127-ФЗ предоставляет возможность (с 1 октября 2015 года) физическим лицам, которые не способны рассчитаться с кредиторами, объявить себя банкротами. При этом мало кто из потенциальных банкротов воспользовался этой возможностью, поскольку люди просто не знают об этом законе либо не понимают, чем это может им помочь.

Банкротство физических лиц - последствия для должника, процедура, пошаговая инструкция

В среднем ежемесячно подается около 3 000 заявлений о банкротстве, при этом самими должниками процедура инициируется только в 15-20% случаев. То есть большинство банкротств ходатайствуют начать кредиторы, отчаявшиеся получить причитающуюся им сумму.

Что представляет собой банкротство физ. лица?

Банкротство физлиц представляет собой процедуру, позволяющую людям, которые из-за тяжелых жизненных обстоятельств задолжали очень много денег и не имеют возможности расплатиться со всеми кредиторами, найти выход из этой ситуации. В результате прошедший эту процедуру человек освобождается от долгов, а кредиторы получают возможность урегулировать проблемные и списать совершенно безнадежные долги.

Под признанием физического лица банкротом понимается тот факт, что этот человек не может исполнять взятые на себя финансовые обязательства перед кредиторами.

Банкротство физических лиц — последствия для должника

Смыслом института банкротства и его основной задачей является не освобождение человека от долговых обязательств, а максимальное погашение его задолженности перед кредиторами с учетом сложившихся у должника обстоятельств (болезнь, потеря трудоспособности, невозможность найти работу по специальности и т.д.) и наличия имущества, которое можно пустить на оплату долгов. Объявить банкротом через суд можно не только гражданина РФ, но и иностранца, имеющего в России недвижимое имущество, которое по решению суда реализуется в счет оплаты долгов.

После объявления физического лица банкротом оно не имеет права:

  • в течение 5 лет заново проходить процедуру банкротства;
  • в течение 5 лет заключать договор займа, не упоминая факта банкротства (скорее всего, по истечении 5 лет ни одно банковское учреждение кредит бывшему банкроту не выдаст);
  • в течение 3 лет занимать управляющие должности;
  • выезжать за границу до завершения судопроизводства.
  • К тому же банкрот теряет возможность распоряжаться (проводить сделки по купле и продаже, выдавать поручительства) почти всем своим имуществом и деньгами, имеющимися на его банковских счетах. Распоряжается имуществом и деньгами должника специальный человек, называемый финансовым управляющим.

    Что дает банкротство физических лиц?

    Физические лица, объявленные банкротами, в итоге освобождаются от непосильных для них долгов. Объявление себя банкротом позволяет добросовестному должнику раз и навсегда избавиться от претензий со стороны кредиторов.

    Банкрот не обязан удовлетворять требования, оставшиеся после продажи его имущества.

    Признаки банкротства физического лица

    К признакам неплатежеспособности относятся:

    • долг 500 тыс. руб. и более;
    • просрочка выплат от 90 дней;
    • отсутствие возможности (потеря постоянного источника доходов, утрата трудоспособности) выплачивать долги.

    Процедура банкротства физических лиц — пошаговая инструкция

    При инициировании физическим лицом процедуры банкротства ему нужно учитывать, что потребуются средства для возмещения расходов по ведению этого дела (отсутствие на это средств нередко является причиной прекращения судебного производства). Многие из потенциальных банкротов не имеют возможности оплатить даже госпошлину в размере 6 тыс. руб.

    Кроме самого должника инициировать процедуру банкротства могут налоговая служба или банк, выдавший гражданину кредит.

    Подготовительный этап

    Тем, кто решил объявить себя банкротом, следует учитывать, что быстро это сделать не получится:

    • некоторое время уходит на сбор пакета документов;
    • от подачи заявления в суд до вынесения решения может пройти от 15 дней до 3 месяцев;
    • на продажу имущества, составляющего конкурсную массу, может уйти около полугода.

    Сбор документов

    Перед тем как подать на банкротство, для подтверждения невозможности выплачивать накопившиеся долги следует собрать пакет документов:

    • касающихся задолженности;
    • подтверждающих неплатежеспособность должника;
    • список кредиторов;
    • опись имущества;
    • сведения о доходах и налогах (за 3 года);
    • выписка по банковским операциям (за 3 года);
    • ИНН;
    • свидетельство о заключении брака (или о расторжении);
    • бумаги, подтверждающие тяжелые жизненные обстоятельства должника.

    Составление заявления

    Для того чтобы физическое лицо было признано банкротом, необходимо подать заявление в суд. Заявление о признании банкротом физического лица заполняется по установленной форме. В нем:

    • содержатся сведения об общей сумме долга;
    • перечисляются причины, которые привели к невозможности выплачивать долги;
    • описывается имеющееся у должника имущество;
    • указывается выбранная саморегулируемая организация арбитражных управляющих.

    Совет: перед тем как подавать заявление, нужно найти организацию арбитражных управляющих, которая выделит финансового управляющего (его участие в процессе банкротства является обязательным).

    Обращение в суд

    Подавать заявление следует в арбитражный суд по месту жительства физического лица лично или по почте. При этом к заявлению следует приложить пакет подтверждающих описанное в заявлении документов и квитанцию об оплате госпошлины.

    Решение проблем с долгами

    При накоплении долгов, которые человек не может погасить, и рассмотрении дела о банкротстве проблема задолженности может быть решена при помощи:

    • реструктуризации;
    • реализации имущества;
    • мирового соглашения.

    Реструктуризация

    При реструктуризации сроки погашения долга, условия и порядок пересматриваются. При этом составляется новый график выплат с учетом имеющихся у должника финансовых возможностей, изменяются условия погашения долга, а начисление штрафов и пени приостанавливается.

    Реструктуризация долга возможна в том случае, если у гражданина есть постоянный источник дохода и отсутствуют непогашенные судимости за экономические преступления. Максимальный срок рассрочки при реструктуризации долгов после признания банкротом составляет 3 года.

    Реализация имущества

    Реализация имущества должника осуществляется, если кредит ему был выдан под залог чего-либо. Оно продается на специальных торгах и аукционах, а деньги идут кредитору в счет уплаты долга.

    Мировое соглашение

    В некоторых случаях должник и кредитор договариваются друг с другом и заключают мировое соглашение (обычно оно состоит в отсрочке требований по погашению долгов). В этом случае процесс реструктуризации и действия финансового управляющего прекращаются.

    Освобождение от долговых обязательств

    Объявление судом человека банкротом означает, что государство и кредиторы признали, что он неплатежеспособен, и все меры для максимального удовлетворения кредиторов были предприняты. После этого человек освобождается от долговых обязательств.

    Ответственность за фиктивное банкротство

    Если человек является добросовестным должником, который просто не в силах вернуть деньги, государство помогает ему освободиться от долгов цивилизованным способом. Если в ходе процедуры банкротства выяснится, что физическое лицо брало на себя заведомо неисполнимые обязательства (человек бездумно набирал кредиты в банках, совершенно не заботясь о том, что их придется возвращать), суд может отказать ему в освобождении от долгов.

    Признаками недобросовестного поведения должника являются сокрытие имущества, его умышленное уничтожение, предоставление неправдивых сведений при получении кредита. За это грозит уголовная ответственность (до 6 лет лишения свободы).

    Важно: сделки должника могут оспариваться, поэтому переоформление имеющегося у него имущества, которое может быть продано в счет погашения долгов, на третьих лиц не поможет.

    Часто задаваемые вопросы

    Рассмотрим часто задаваемые вопросы по теме банкротства физических лиц.

    Кто такой финансовый управляющий и когда он нужен?

    Финансовый управляющий необходим для ведения процедуры банкротства. Он получает все права на распоряжение имуществом должника и оказывает помощь в банкротстве.

    За такую работу финансовому управляющему положено вознаграждение (взимается с должника) в сумме 10 тыс. руб. и 2% от суммы удовлетворенных требований кредиторов.

    Какое имущество не изымается у банкрота?

    По закону в счет погашения долгов у банкрота не могут быть изъяты и проданы единственное жилье, продукты питания, одежда и обувь, бытовые предметы, сумма денег в размере минимального прожиточного минимума, домашние животные и скот, используемое для обогрева жилья и приготовления пищи топливо, государственные награды, призы и выигрыши.

    Какое имущество изымается у банкрота?

    У банкрота в счет погашения его долгов могут быть изъяты и проданы на торгах недвижимость, транспортные средства, предметы роскоши, драгоценности.

    Сохраните статью в 2 клика:

    Закон о банкротстве физических лиц вызвал в обществе неоднозначную реакцию. Есть опасения, что он может спровоцировать рост убытков финансовых учреждений за счет заемщиков, которые будут все чаще прибегать к процедуре банкротства. С другой стороны, этот закон позволяет сбросить с себя бремя долгов добросовестным гражданам, которые всегда платили по своим долгам, но затем потеряли такую возможность в результате болезни, несчастного случая или исчезновения стабильного источника доходов.

    Однако воспользоваться этой возможностью могут далеко не все из них, так как у многих из потенциальных банкротов нет денег даже на оплату госпошлины и услуг финансового управляющего.

О admin

x

Check Also

Банкротство физических лиц: вы точно все поняли?

В настоящей статье мы остановимся на абсолютно новом институте прекращения обязательств – банкротстве физических лиц . Пожалуй, только ленивый не высказывался на эту тему, но за общим фоном разнообразных высказываний ...

Что несет с собой Закон о банкротстве физических лиц? Кредиты и ипотека — Личные финансы — Финансовая грамотность

Все рубрики Предпринимательство Личный бюджет Вклады и инвестиции Кредиты и ипотека Страхование Пенсионное обеспечение

Как закон о банкротстве физических лиц может сказаться на жизни россиян?

В начале октября в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц, согласно которому граждане, не имеющие возможности расплатиться с банками по кредитам, смогут снять с себя долг, объявив ...

Банкротство физических лиц в Самаре — цены на банкротство физлиц

Прайс-Лист на все услуги Регистрация юридических лиц Регистрация ООО Регистрация Акционерного общества (АО) Регистрация ИП Регистрация НКО Ликвидация фирм Ликвидация ООО Ликвидация АО Ликвидация ИП Услуги по передаче реестра независимому ...

Кратко о процедуре банкротства физических лиц

В большинстве случаев граждане, обращающиеся за помощью, слабо представляют себе все детали и подводные камни данного закона, поэтому считают, что это приемлемый выход из сложившейся ситуации. В данной статье я ...

Банкротство физических лиц — что это такое и как работает

Кризисы последних лет поставили многих россиян в довольно сложную ситуацию. Снижение реальных доходов заемщиков, купивших жилье в ипотеку, переквалифицировали их в категорию должников. И если раньше из кризисной ситуации выход ...

Банкротство физических лиц в Москве – стоимость и цена услуги

Первичная консультация и определение перспективы решения дела – БЕСПЛАТНО! С 01.10.2015 года сумма списанных нами долгов физических лиц составила более 120 000 000 рублей. Стоимость процедуры банкротства Стоимость проведения процедуры ...

Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом, закон о банкротстве физических лиц

Законодателем в конце прошлого года был введен в действие новый федеральный закон, в результате принятия которого стало возможным банкротство физических лиц. Этот вопрос висел в воздухе достаточно длительное время, и ...

Закон о банкротстве физических лиц: на пути к практическому применению, Публикация в журнале Молодой ученый

Рубрика: Государство и право Дата публикации: 11.02.2016 Статья просмотрена: 122 раза Библиографическое описание: Тищенко Ю. С. Закон о банкротстве физических лиц: на пути к практическому применению // Молодой ученый. #151; ...

Процедура банкротства физических лиц: пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц определяется соответствующими нормативно-правовыми актами, которые приняты в октябре 2015 году. До 2015 года банкротом могло быть объявлено только юридическое лицо, при условии выполнения определенных требований, установленных на ...

Банкротство физических лиц (банкротство граждан) c 1 октября 2015 года

Автор: адвокат Артем Александрович Сидоров. Вы можете записаться на консультацию по вопросам банкротства гражданина по тел. 8 903 125 76 30, 8 495 691 38 72. Услуги по ведению дел ...

Банкротство физических лиц (банкротство граждан) в Брянске — Федеральный центр банкротства

Наши услуги Свяжитесь с нами для получения консультации Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с Политикой конфиденциальности Информация ФНС России «О расширении полномочий ...

Какова процедура банкротства физических лиц?

Наконец-то настало время, когда каждое физическое лицо получило право объявить себя банкротом. Физлица накопили просто огромные долги перед государством, поэтому вступивший в силу закон будет работать в полную мощь. Особенности ...

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц

Процедура банкротства, несмотря на устрашающее название, не делает человека нищим, не разрешает долги и связана с разного рода ограничениями. Тем не менее, прохождение подобной процедуры убережет физические лица от дополнительных ...

Для банкротства физических лиц необходимо собрать следующие документы — Адвокат — КРЕДИТНЫЙ ЮРИСТ

Телефон для записи 8(967)52-330-52 Копия паспорта документы, подтверждающие наличие задолженности (справка с разделением общей задолженности и просроченной), основание ее возникновения (договора) и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме; ...

Банкротство физических лиц 2016 свежие новости

В 2015 году работа над законопроектом о признании банкротом физического лица, которое задолжало банку, особо активизировалась. В июле 2015 вступил в силу ФЗ-476 от 29.12.2014, в котором были приняты изменения ...

Банкротство физического лица, Закон о банкротстве физических лиц перенесли с 1 июля на 1 октября 2015 года, физлицо может объявить себя банкротом

Да, правда. В Российской Федерации с 1 октября 2015 года будет введена процедура, которая называется банкротство гражданина или банкротство физических лиц. Сам закон о банкротстве физических лиц( 2015) это X ...

Бердск, Какие документы нужны для банкротства физических лиц?

Минэкономразвития приказом № 530 утвердило образцы документов, которые гражданам необходимо будет предъявить суду для признания себя банкротом. В частности, к иску граждане должны будут приложить два пакета документов. Первый — ...

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года: пошаговая инструкция, Финансовый базис

Многие жители нашей страны ожидали выхода закона о банкротстве. Сначала его введение планировали уже в начале июля 2015 года (1-го числа); так как к тому времени не был урегулирован ряд ...

Банкротство физических лиц: последствия, список документов, инструкция

Вы по тем или иным причинам не можете справиться с накопленными долгами, тогда читайте до конца. Вы испробовали все возможные способы решения финансовых проблем, но они не дали никаких результатов? ...

Банкротство физических лиц — онлайн консультация юриста по вопросам банкротства физических лиц

Современные макроэкономические тенденции позволили рядовым гражданам осуществлять серьезные финансовые операции, не являясь при этом юридическими лицами. Если результаты взаимодействия с банками, партнерами, различными коммерческими структурами оказались неуспешными, их последствия может ...

Банкротство физических лиц — Бизнес в сфере услуг — Бизнес форум

Банкротство физических лиц NikkiS 14 Jan 2016 Недавно общался с представителями одной фирмы, которая занимается юридической помощью должникам. Предложили стать представителем у себя в городе, работа по агентскому договору, мои ...

Банкротство физических лиц — полная ликвидация долгов

С 01 октября 2015 года вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. Теперь в сложной экономической ситуации не только налоговая служба и банк, но и сам заемщик может подать ...

Инструкция по банкротству физических лиц Тюмень

Банкротство физического лица представляет собой целый комплекс этапных мероприятий, цель которых состоит в снятии с человека его долговых обязательств, ставших для него непосильными. Для того чтобы запустить процесс банкротства достаточно ...

Рейтинг@Mail.ru