Главная 24 Я не плачу кредит 24 Что будет, если не платить кредит и что может сделать банк?

Что будет, если не платить кредит и что может сделать банк?

Если несвоевременно выплачивать банку кредит, то на первом этапе заёмщик столкнётся со штрафом и пенёй, а в дальнейшем – может утратить залоговое имущество, получить арест на свою собственность и даже обанкротиться в принудительном порядке.

Значительная часть всех займов выплачиваются несвоевременно либо не погашаются вовсе. Если в 2013 году зафиксировано около 9,2 млн. таких фактов, то в 2014 году – больше на 5 миллионов, и тенденция будет усиливаться.

Попробуем разобраться и выясним, что может сделать банк и есть ли уголовная ответственность за просрочку и длительную неуплату.

Заёмные деньги используются для потребительских целей, оформления ипотеки, приобретения автомобилей. К примеру, в апреле 2015 года в России 35% всех новых машин из салонов было оформлено в кредит: около 38 тысяч единиц. Получить денежные средства можно различными способами.

Одним из популярных инструментов стали кредитные карточки: ими активно пользуется около 6,7 миллионов человек по всей стране.

Основные разновидности кредитов:

  1. Потребительский на любые нужды;
  2. Целевой заём;

Пеня и штраф (если он указан в соглашении) взыскиваются в любом случае. По целевым займам объектом притязаний становится залоговое имущество (квартира, автомобиль, земельный участок).

Последствия неуплаты кредита физическим лицом:

  1. Начисление штрафа и пени. Как только условия договора нарушены, в действие автоматически вступает одной из положений соглашения. Как правило, штраф указан в твёрдой денежной сумме и подлежит уплате наряду с основным долгом. В период, когда должник не выполняет свои обязательства, на сумму задолженности начисляется пеня.К примеру, если просрочка по кредиту в 10.000 рублей при размере пени 0,2% в день, составила 30 дней, долг автоматически вырастет дополнительно на 600 рублей.
  2. Возможность досрочного расторжения договора. Отдельные кредитно-финансовые учреждения прописывают возможность прекращения действия соглашения, если одна из сторон злостно уклоняется от исполнения своих обязанностей. Достаточно допустить 2-3 просрочки погашения займа, и банк может потребовать досрочного возврата всех взятых в долг ресурсов.
  3. Подача искового заявления в суд. Как только ситуация выходит из-под контроля, незамедлительно следует обращение за помощью в государственные органы. В 99% случаев суды удовлетворяют исковые требования: разнится только объём. Взысканию подлежит как основная сумма долга, так и штраф, пеня, проценты за пользование чужими денежными средствами. Как только решение принято, наступает черёд возбуждения исполнительного производства. Судебные приставы обладают возможностью выполнять множество действий по истребованию долга.
  4. Арест залогового имущества. Пожалуй, самое неприятное, если долго не выплачивать кредит и не реструктурировать долг, что будет – это лишение права на объект займа. Оно может наступать как в бесспорном порядке, так и после решения суда, а распорядиться им по своему усмотрению на легальных началах не получится.

Больнее всего арест имущества, на которое выдавался заём, бьёт по ипотеке. Как известно, заём выдаётся под залог жилого помещения. На 01.06.2015 в нашей стране каждый 9 ипотечный кредит оказался просроченным.

В аналогичном периоде прошлого года данный показатель не превышал 3% от общего числа выданных займов. Общий объём проблемных долгов перевалил за 50 миллиардов рублей: впечатляющая сумма.

Что будет с кредитной историей?

Ещё одно неприятное последствие несвоевременного погашения займов – плохая репутация в банковской среде. Неважно, о каком именно кредите идёт речь: подходы финансовых учреждений неизменны.

Сведения о просроченных займах передаются в единый банк данных, где на каждого должника ведётся кредитная история.

Если она будет испорчена, то о дополнительной финансовой помощи можно забыть раз и навсегда. Нерадивый заёмщик не сможет получить кредиты, оформить лизинг, приобрести товары в рассрочку (если у продавца есть доступ к банку данных).

К счастью, иных последствий это не несёт, но тоже весьма неприятно.

Что будет с арестованным имуществом?

Собственность, изъятая у нерадивого заёмщика, может быть как продана с аукциона, так и передана взыскателю в счёт долга. Причём передача собственности друзьям, родственникам не лишает пристава (взыскателя) возможности реализовать свои задачи.

Независимо от места нахождения объектов, они могут быть обращены во взыскание, в том числе после изъятия их у третьих лиц.

Банкротство физического лица

Что будет если не платить кредит очень долго? Можно ли признать несостоятельным физическое лицо?

Процедура сложна, но реализуема. С недавних пор такая возможность заложена в ФЗ №127 О несостоятельности….

Чтобы физическое лицо было признано банкротом, с соответствующим заявлением взыскатель должен обратиться в Арбитражный (для ИП) или районный суд.

Для участия в процессе нужно соблюсти 2 обязательных условия:

  1. Совокупный объём долга – не менее 500 тысяч рублей. Если сумма меньше, то банкротство невозможно, деньги взыскиваются другими способами.
  2. Период просрочки – 3 месяца и более. Данное условие соблюсти куда проще, ведь долги многими гражданами не погашаются годами.

Запуск возможности намечен на 1 июля 2015 года, в настоящий момент таких решений не принималось.

По мнению аналитиков, после вступления закона в силу банкротами себя могут объявить от 100 тысяч до двух миллионов заёмщиков: нагрузка в общих и арбитражных судах вырастет на порядок.

Узнайте больше о проекте закона о банкротстве физических лиц, что дает эта процедура. (Первоначально закон должен быть вступить в силу 01.07.2015, но срок перенесли на 01.10.2015).

Когда ждать коллекторов?

Специализированные организации, занимающиеся выбиванием долгов – страшный сон заёмщика. Их деятельность, хоть и урегулирована правом, граничит с беззаконием. Они могут осуществлять назойливые звонки, проводить разъяснительные беседы в любое время суток.

Впрочем, заниматься вымогательством, грабежом им не дозволено: если в отношении Вас совершаются противоправные действия, есть смысл обратиться за помощью в полицию.

Правовые основы деятельности коллекторного агентства: что могут и не могут коллекторы

Как взыскиваются деньги после суда?

Исполнительное производство в России урегулировано профильным ФЗ №229: ответственным лицам предоставлены впечатляющие права и возможности. Органом, уполномоченным проводить данную работу, является Федеральная служба судебных приставов.

Меры принуждения к исполнению решения судебных решений, нотариальных надписей перечислены в ст.68 вышеуказанного Закона.

Судебный исполнитель может выполнить следующие действия:

  1. Арест имущества, принадлежащего должнику. К взысканию может быть обращена вся собственность человека: автомобили, квартиры, бытовая техника, ценные бумаги, неимущественные права. Исполнитель просто придёт домой и опишет имущество, а потом – вывезет его для дальнейшей продажи с аукциона.
  2. Обращение во взыскание денежных средств на депозитных счетах. Не платишь кредит банку – будь готов расстаться со всеми накоплениями, которые находятся в других финансовых учреждениях. Списание задолженности производится в бесспорном порядке, деньги блокируются, и с ними невозможно совершать операции.
  3. Индексация суммы долга. Во время уклонения от погашения задолженности денежные средства могут быть умножены на размер годовой ставки рефинансирования Центробанка пропорционально периоду уклонения.
  4. Направление исполнительного листа по месту работы. Из заработка должника будет удерживаться часть долга и переводиться на расчетный счет ФССП или взыскателя.
  5. Ограничения в правах. Согласно ст.67 ФЗ №229, при наличии задолженность в 10 тысяч рублей и более гражданину может быть запрещён выезд за пределы России.
  6. Принудительное выселение. Столь неприятный поворот событий характерен для просроченных ипотечных кредитов: у исполнителей есть легальная возможность принудить человека освободить занимаемую площадь.

Уголовная ответственность за кредиты

Законом предусмотрена и возможность уголовного преследования нерадивых плательщиков при оформлении займов. Стоит отметить, что она наступает лишь за умышленные действия, так или иначе связанные с обманом при оформлении документов.

Чтобы понести уголовную ответственность, достаточно предоставить заведомо ложные сведения, уклониться от погашения долга при наличии такой возможности.

Классический вариант – мошенничество при оформлении кредита: его получение лицом, которое заведомо не собирается исполнять обязанности. Полагаем, что 99% должников волноваться не о чем: к уголовной ответственности их не привлекут.

Если заёмщик не платит кредит, нетрудно догадаться, что будет с ним в ближайшем будущем. Банк постарается компенсировать свои убытки, используя все ресурсы, имеющиеся в распоряжении. Пока ситуация не зашла слишком далеко, стоит попробовать выровнять её: обратиться с заявлением о реструктуризации кредита, уменьшении процентной ставки.

Не забывайте: легальных возможностей не платить кредит так, чтобы это никак не сказалось на Вашем быте, не существует.

Совет: Лучший выход из ситуации, если нет возможности платить кредит – сделать его реструктуризацию, через рефинансирование задолженности (привлечение новой ссуды на больший срок).

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Вопросы и ответы по материалу

  • 31.08.2016, Елена: Что будет если не погасить долг после решения суда?
  • 17.10.2015, Светлана: Про кредиты при просрочках

Задайте свой вопрос по теме статьи

Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Я — Капиталист 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!

О admin

x

Check Also

Как законно не платить по кабальному кредиту в Тинькофф банке?

Как законно не платить по кабальному кредиту в Тинькофф банке ? Зачем банк специально делает не посильные платежи и проценты что бы завести человека в не посильную кабалу Переоформить имущество ...

Что делать, если вам нечем платить по кредиту? Законные способы справиться с задолженностью

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Потеря работы, снижение постоянного заработка, вынужденный больничный могут привести к тому, что завтра вам просто нечем платить по кредиту. Что делать в такой ...

Просрочка по кредиту Сбербанк и Тинькофф — как спасти пенсию и зарплату от ареста Videos Books

Что представляет из с� 89506025552 — телефон для св Когда у тебя кредит и � Сбербанк против Челов Ссылка на страницу в К Чтобы сохранить имуще Сегодня я зашла в ...

Как законно не платить по кредиту

Обычно неуплата по кредиту влечет за собой серьезные последствия. От штрафов и пени со стороны банка до судебного разбирательства с конфискацией имущества. Мы уже не раз писали о том, как ...

Вызывают в суд по кредиту – как проходит суд по кредиту, что можно предпринять и чего опасаться?

Большая часть должников попадает в вынужденную ситуацию, не позволяющую выплачивать кредитный долг – сокращение рабочих мест, снижение зарплаты и другие обстоятельства могут ухудшить финансовое состояние заемщика. Банки не всегда идут ...

Суд с банком по кредиту: что учесть заемщику?

Отношения с кредиторами не всегда складываются хорошо для обеих сторон. Случаи взаимного недовольства не так уж редки, поэтому заемщикам важно знать, как вести себя в той или иной ситуации. Для ...

Суд с банком по кредиту: как выиграть дело, советы юриста

Что делать, если банк подал в суд за долги по кредиту? Существует несколько способов обернуть кредитный спор в свою пользу и все они опираются на закон. Долги по кредитам грозят ...

Суд по задолженности по кредиту — этапы, как проходит, прошел без меня, что делать

Как показывает статистика, более 50% от всех кредиторов в конечном итоге постепенно начинают пропускать регулярные платежи, в связи с чем у многих людей появляются определенные проблемы с банком. В некоторых ...

Решение суда по кредиту – стоит ли его бояться, советы клиентам банков

Мы решили дополнить один из ранее написанных материалов о том, что делать, если к вам в дом пришли судовые приставы из-за непогашенного кредита и перенестись на этап ранее этап вынесения ...

Отказ в банке — Как взыскать долг по кредиту, Николаевск-на-Амуре

Специально для вас! В каком случае закон оказался на стороне банка? На каком основании банк может подать в суд на заемщика? Какие законные методы взыскания долга в суде он использует? ...

Как защищаться от иска банка по кредиту

Статьи размещенные на нашем сайте носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна. Для решения конкретной задачи вам необходимо заполнить форму на ...

Суд с банком по кредиту: как выиграть, как проходит, что делать

Знаете, кого наверняка ожидает суд с банком по кредиту? Того, кто уверен, что накапливающаяся задолженность по займу в один прекрасный день волшебным образом исчезнет. Разумеется, этого никогда не произойдет. Куда ...

Если банк зарвался — Финансовые новости — Не отдают вклад или повышают ставку по кредиту

Не отдают вклад или повышают ставку по кредиту — идите в суд. С начала кризиса мы неоднократно писали о том, как добиться правды, если банк не выдает депозит или в ...

Суд с банком по кредиту: как выиграть и судебная практика

Суд по кредиту с банком ждет всех, кто систематически и долгое время уклоняется от уплаты по кредитному договору. Программы кредитования во многом упрощают жизнь граждан, предоставляя возможность приобрести жилье или ...

Как подать в суд на банк: Образец искового заявления по кредиту (скачать)

Конфликты с банком по любому поводу довольно неприятные и длительные. Как выиграть суд с банком, если у них целый штат опытных юристов и большая судебная практика? Как правильно написать исковое ...

Что делать, если назначен суд по кредиту

Всем известно, что банк работает только ради своей выгоды, поэтому будет любыми путями стараться вернуть выданный кредит. Серьезные жизненные проблемы не будут здесь уважительной причиной для не возврата! Но что ...

Споры с банком по кредиту

Разные обстоятельства порождают судебные споры с банками и в одиночку противостоять огромному штату кредитных юристов — сложно. Правильная тактика и своевременная правовая поддержка консультантов сайта 33urista.ru помогут самостоятельно отстоять свою ...

Как ПРАВИЛЬНО вести себя с БАНКОМ, который повышает процентную ставку по кредиту? Интервью с юристом-экспертом Сергеем Тесленко

помощь по Вашему вопросу Как ПРАВИЛЬНО вести себя с БАНКОМ, который повышает процентную ставку по кредиту? Интервью с юристом-экспертом Сергеем Тесленко. В период экономического кризиса, многим приходится не сладко… А ...

Суд по кредиту: как вести себя в суде, если банк по кредиту подал в суд? смотреть видео (видео)

По статистике, второй каждый гражданин страны хотя бы раз в получал жизни кредитные деньги. Практика такова, иногда что не получается вовремя погашать долг. В случае этом возникают конфликтные ситуации. Как ...

Как выиграть в суде дело по кредиту, centr-prava

Как выиграть в суде дело по кредиту Выиграть суд с банком, мечта или реальность? Данная статья будет интересна всем должникам банковских кредитов как валютных так и гривневых и особенно для ...

Угрожают и звонят коллекторы по кредиту: что делать и как себя вести

Возлагая на себя кредитные обязательства, человек должен понимать ответственность, которую он несет при займе средств. Нет принципиальной разницы, занимать в банке или у микрофинансовой организации, в любом случае долг предстоит ...

Как судиться с банком по кредиту

При получении кредита всегда имеется надежда на то, что его удастся вовремя выплатить. Но жизнь может внести свои корректировки независимо от того, насколько хорошо было взвешено решение о получении ссуды. ...

Как правильно вести себя на суде с банком по кредиту? смотреть на Ютуб видео бесплатно

Антикредитные инструкции и шаблоны документов даром здесь sam-sebe-yurist/ Консультации по кредитам здесь konsultacii/ Группа ВК здесь neplatitkredity Мой Перископ здесь Sergerado7 «Суд:победа или поражение для должника?! Как правильно подготовиться к ...

Как выиграть суд у банка по кредиту

Кризисное время жестоко еще и тем, что не дает возможности большинству наших сограждан вовремя погасить взятые на себя кредитные обязательства. Самые распространенные ситуации: взят долларовый кредит на покупку нового автомобиля ...

Рейтинг@Mail.ru