Главная 24 Я не плачу кредит 24 Если не платить кредит: чем это грозит и как выкрутиться из этой ситуации

Если не платить кредит: чем это грозит и как выкрутиться из этой ситуации

Даже исправному плательщику не помешает информация о возможных последствиях неуплаты кредита. Если же просрочка по займу есть, то и подавно важно знать о способах наименее проблематичного выхода из ситуации.

Ведь просрочка по кредиту не приговор и гарантированная долговая яма, а намек на необходимость изменить тактику действий.

Чем грозит невыплата кредита

При подписании кредитного договора заемщик четко представляет, сколько он будет платить, и сколько у него будет оставаться на жизнь. Но баланс денег может измениться: сплошь и рядом доходы населения падают, а расходы растут.

И когда оплачивать кредит становится нечем, возникают проблемы с банком:

  • вначале сотрудники банка начинают звонить с требованием погасить задолженность;
  • потом могут продать дело коллекторскому агентству;
  • или же могут обратиться в суд для взыскания суммы долга и начисленных процентов.

При этом не стоит бояться ни одной из указанных стадий. Главное научиться грамотно решать финансовые вопросы.

Просрочка по кредиту: варианты выхода из проблемной ситуации

  1. Взаимодействие с банком. Если денег на оплату кредита не хватает, тогда нужно идти в то финансовое учреждение, которое выдало заем, для обсуждения дальнейших действий. Кредитный эксперт, учитывая веские доводы об увольнении или серьезном заболевании, может согласиться на пересмотр условий погашения кредита в частности, на снижение размера ежемесячного платежа. Тогда заключается новый договор реструктуризации. А если в договоре изначально были допущены грубые ошибки, то профессиональные юристы могут добиться и расторжения такого договора с банком – ситуация редкая, но возможная.
  2. Если дело дошло до коллекторов, тогда реструктуризация не менее важна. В противном случае ежемесячно будут начисляться немалые штрафы. Как вариант, можно рассмотреть возможность рефинансирования получения другого кредита в новом банке, средства которого будут направлены на покрытие задолженности. Это не избавит от необходимости каждый месяц платить деньги, зато штрафы начисляться не будут.
  3. Третий вариант взыскание задолженности через суд. Многие заемщики боятся судебных разбирательств, но именно этот способ позволяет разрешить проблемы со штрафами. Ведь пока дело рассматривается судом, сумма долга фиксируется, новые пени за просрочки платежей не назначаются, а заемщик получает небольшую передышку.
  4. Есть еще возможность инициировать банкротство. Но этот способ подходит не всем из-за кредитного порога в 500 тысяч рублей и ограничений в виде невозможности занимать определенные должности или выезжать за границу.

Какой способ выбрать зависит от желания заемщика и особенностей конкретного кредита. Из самых продуктивных можно выделить попытку мирно договориться с банком, то есть реструктуризировать или же рефинансировать заем.

А еще довольно выгодным с точки зрения уменьшения кредитного долга могут быть судебные разбирательства – на них остановимся подробнее.

Как суд взыскивает деньги

Обратиться в суд имеет право как кредитное учреждение, так и заемщик. При этом банки тянут до последнего.

Как правило, они подают заявление на взыскание задолженности через суд уже тогда, когда набежала внушительная сумма штрафов. А еще – когда кредит брался под залог ликвидного имущества, которое можно быстро и выгодно продать.

Чаще всего это автомобиль – вырученных от его продажи денег бывает достаточно для погашения долга. Квартиры тоже пускают с молотка, но это случается реже по нескольким причинам:

  • если это единственное жилье заемщика и его семьи, то его попросту не смогут выставить на улицу;
  • если сумма кредитного долга меньше оценочной/рыночной стоимости жилья, тогда суд пытается найти другие способы разрешения ситуации.

Суд выгоден еще и тем, что на время разбирательств и судебных заседаний, сумма долга замораживается, штрафы за просрочки не начисляются. А если постараться документально доказать причины ухудшения финансового положения, тогда судья может вынести решение о списании части шрафных санкций.

Тем не менее, определенную сумму долга заемщика обяжут выплатить. И процедура взыскания этих средств может быть разной:

  1. Удерживание части дохода от официальной зарплаты. При этом изымать все деньги не имеют права – максимум будут удерживать 40-50% от заработка. Для этого на официальное место работы заемщика направляется исполнительный лист, согласно которому с человека и взыскивают средства в пользу банка.
  2. Арест имущества. Любое движимое или недвижимое имущество, если это, конечно, не единственная квартира для проживания, может быть арестовано и продано для выручки денег и погашения кредита. Причем это касается не только залогового, но и любого другого имущества. Если заемщик попытается, например, спрятать свой автомобиль тогда это будет рассматриваться как уклонение от выполнения обязательств и грозит даже арестом.
  3. Взыскание на денежные средства. Речь идет о банковских вкладах и счетах. Если у заемщика есть деньги, то на них будет наложен арест. Исключения могут составить разве что те банковские счета, на которые поступают пособия от государства и соцвыплаты.
  4. Ограничения в правах. Это не финансовый, но тоже достаточно действенный инструмент давления на заемщиков. Вызов в суд – само по себе уже может быть неприятно. А заемщику при этом еще запрещают покидать территорию страны до полного погашения долга. Если суд признал должника банкротом, тогда устанавливаются ограничения на занимание руководящих должностей. Не говоря уже о том, что такому заемщику будет крайне сложно взять в будущем кредит.

Но еще раз повторимся: сложная финансовая ситуация и просрочки по кредиту – это не приговор. Нужно в спокойной обстановке подумать, а еще лучше – расписать на бумаге варианты сотрудничества с банком с минимальными потерями.

О admin

x

Check Also

Как узнать есть долги по кредитам, Как узнать задолженность по

Гражданин Российской Федерации может получить выписку из БКИ один раз в год бесплатно, а кроме того сколько угодно раз на платной основе. Сопоставляйте ваши платежи и квитанции с графиком по ...

Подмосковье, Сыр из ия валютного ипотечника, который умер и оставил долги детям

Сложись звезды по-другому, всё было бы иначе Да просто жил бы среди нас классный парень Сергей Ведешкин – востребованный врач, добропорядочный семьянин, отец двух детей, собственник квартиры, купленной в ипотеку, ...

Как погасить долги по кредитам безболезненно

Множество семей оказались в незавидной ситуации: нестабильная экономическая ситуация, политические кризизы «сожрали» и без того невысокий доход граждан.Тем острее стал вопрос: как погасить долги по кредитам в сей непростой ситуации. ...

Долги по микрозаймам — как добиться списания долгов и их реструктуризации

Имея долги по микрозаймам, необходимо обратиться в МФО и попросить об отсрочке, реструктуризации или отмене штрафов. Нередко кредиторы идут навстречу и облегчают финансовую нагрузку заемщиков. В противном случае разбирательство дела ...

За какой процент перекупают долги, Не секрет, что коллекторские

Чаще всего агентства недвижимости приобретают такие квартиры за бесценок, погашают долг из личных средств, а потом продают квартиру по полной стоимости. Ваша оценка данной статье: Чтобы не допустить подобного исхода, ...

Наследуют ли родственники долги по кредитным картам

Наследство по системе все включено Многие граждане полагают, что наследство это только недвижимость, техника, драгоценности или вклады, которые переходят к ним по закону или завещанию. Но не все знают, что ...

Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации

К сожалению, ситуация на кредитном рынке такова, что огромное количество граждан столкнулось с невозможностью платить по счетам в полном объеме. Количество просроченных долгов просто огромно, и это наблюдается во всех ...

Долги по кредитам — как выйти из ситуации?

А нужно ли брать кредиты? Учитывая, что к началу 2009 года только у физических лиц в Российской Федерации кредиты банков составляли 4,1 триллиона рублей, вполне естественно было ожидать, что долги ...

Долги по кредитам

Кредитный рынок в последние годы перед кризисом рос достаточно быстро, многие люди привыкли жить не по средствам, так что долги по кредитам не редкость. Многие берут кредиты на большие суммы ...

Кредитные долги

Кредитные долги Население страны легко берет займы, которые порой ничем не обеспечены. Поэтому растет количество долгов перед кредиторами. Многие заемщики испытывают давление кредитных организаций и не знают, что делать. На ...

Долги по кредитам или кому грозит статья — Мошенничество, Финансовый департамент

Статья Мошенничество: суть и применение Статьи Уголовного Кодекса РФ 159 (далее УК РФ) Мошенничество и 159.1 Мошенничество в сфере кредитования говорят, что мошенником может считаться человек, который обманом приобрел право ...

Приватбанк начал арестовывать счета клиентов за долги по коммуналке

Украинские банки начал блокировать счета своих клиентов за долги по оплате коммунальных услуг. Об этом начали активно писать пользователи Фейсбук, делясь своими историями. «Страна» связалась с одним из «должников» и ...

Как признать себя банкротом и списать все долги

Зачастую невозможность своевременного погашения кредитов или займов влечет за собой взятие новых, еще больших финансовых обязательств. Итогом погашения кредитов другими ссудами становится полный финансовый крах заемщика. Такое решение, как признать ...

Как объявить себя банкротом физическому лицу и списать все долги по кредитам перед банком

В настоящее время, в отсутствии стабильности у простых граждан вносить деньги в счет погашения долга, причем точно в заранее утвержденные сроки порой не получается. Если выплачивать заложенности больше нет никакой ...

Как заплатить долги по ипотеке и не потерять квартиру

Пик невыплат по ипотечным кредитам приближается, свидетельствует шквал обращений граждан к юристам. Этими наблюдениями поделились с РГ юристы бесплатного портала Правовед.ru. С начала февраля количество вопросов в разделе Ипотека увеличилось ...

Долги по ипотеке

Ипотека в России появилась относительно недавно. И для многих это единственный способ обзавестись собственным жильем. Люди, говоря об ипотеке, в большинстве своем под ипотекой (ипотечным кредитом) понимают кредит на покупку ...

Как забирают квартиру за долги или просрочка платежей за ипотеку

Самый страшный сон для любого должника – невозможность дальше платить ипотеку. Поэтому важно обладать знаниями, как поступить в такой ситуации. В первую очередь необходимо понимать, что даже при наличии задолженности ...

Вредные советы: как не возвращать долги по ипотеке и стоит ли это делать

Не только банки обманывают вкладчиков, часто случается и наоборот К примеру, бытует довольно распространенное мнение, что человек, взявший ипотеку, может уклониться от выплат по своему кредиту и при этом еще ...

Привлечение денег, Как избавиться от долгов? Долги и подсознание — Видео Онлайн

Спасибо! Не забудьте поделитесь с друзьями этим видео в соц. сетях! Кликните кнопку Поделиться! Вам не понравилось видео. Спасибо за то что поделились своим мнением! Мои плейлисты Привлечение денег | ...

Долги по кредитам что делать? Как избавиться от долгов

Ситуация с невозможностью внесения платежей по взятым ранее кредитам и займам ни для кого не нова. Но одно дело слышать о ней по телевизору, по радио или в разговоре от ...

Как избавиться от долгов, чем опасны долги

Как избавиться от долгов? Денежный поток это поток энергии. И если вы хотите постоянно быть с деньгами, то надо научиться взаимодействовать с этим потоком. Денежная энергия течет беспрерывно. Те кто ...

Хронические долги

Те, кто читает мою писанину, знают, что причина всего происходящего в нашей жизни в нас самих, в нашем подсознании. Сегодня я хочу поделиться своим видением причины такого явления, как финансовые ...

Чем грозят нам наши долги, или Как общаться с коллекторами? Советы профессионалов — Daily

К сожалению, от неприятностей никто не застрахован, как и от долгов, которые могут при этом появиться. Если вы одалживаете деньги у родственников и друзей – это одно. Они могут пожалеть, ...

Если я не хочу отвечать за долги супруга, centr-prava

Если я не хочу отвечать за долги супруга Ему насрать, что та микроволновка принадлежит Вашей матери, а этот холодильник Вашему свекру (ну, или наоборот). Тут возникают варианты. Можно пристава и ...

Рейтинг@Mail.ru